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考试保险

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Inspired with sparkles in habitual daily fancies and professional knowledge taught in class, this study initiates (so far as we know)abasic research on the risk management of tests confronted by college students. As students that have taken some of the standardized tests in the range, authors of this report have showed distinct enthusiasm and spared no efforts in doing research on this subject as well as assignment, in the hope of demonstrating the ability to properly apply professional knowledge to reality and scholarly achievement within an analytical framework.
The research mainly follows Jensens Inequity and Bernoullis principle, based on which variables are defined andamodel is established. With the goal of inquiring into the feasibility ofatest insurance, various methodologies , whether quantitative or not, are used and even tried out, included are the original way of curve based on data gained through questionnaire forms, and also the adoption of some expectancy to replace the similar but inaccessible information. These crude and somewhat bold renovations, surely withalot to ameliorate in accuracy and credibility, may be of some significance to further probes and future perfection in this field.
With the quantified variables substituted into inequity, the maximum premium accepted by applicants foratest insurance is obtained, which is essential for the insurers cost and benefit analysis. In the study of this report, where CET-4 is taken asasample, the result turns out that test insurance is not feasible in PKU. Possible reasons are then suggested, with the final conclusion that test insurances of all available kinds may not be quiet feasible or profitable currently due to many reasons, of which asymmetry of information is the major one.
考试保险Test Insurance效用函数Utility Function可行性Feasibility
第一部分:前言・缘起Page 3
第二部分:正文Page 6(1)建立模型(变量,模型的假设及模型函数的确立)000Page 6(2)数据分析(调查表数据分析,函数成型Page 8(3)可行性分析及结论(考虑现实意义Page 11
第三部分:附录(调查问卷Page 14
第一部分:前言・缘起我们的研究兴趣源于生活中自己对于铺天盖地的英语考试的分数的担心;一般说来,本科生入校之后,就开始准备考国家四级,之后就要开始准备国家六级;作为北大学生,还要准备北大四级的考试.这都忙完之后,大多数人又要开始准备托福,GRE等等考试.这些考试的风险都不小,而在努力学习之后也不一定能获得满意的成绩.因此,一个自然的想法产生了:我们能不能对学生的这种专项考试进行保险呢我们围绕这个想法对保险及保险市场进行了了解和探讨.
如果说最初因为考试具有其风险性而产生保险的简单想法的话、要从相对科学的角度研究这个问题,那就要看各种现实的约束了.
首先,我们对中国的保险市场进行了解.
中国目前的保险市场的现状是:
2004年,全国保费收入4318.1亿元、同比增长11.3.保险深度3.4,保险密度332元.截至2004年底,保险公司总资产11853.6亿元、比年初增加2730.7亿元.
保险市场呈现以下几个特点:
一是财产险业务较快增长.保费收入突破1000亿元、达1089.9亿元、同比增长25.4.国民经济的平稳较快发展,尤其是汽车消费和固定资产投资的增长,拉动了财产险业务的快速发展.
二是人身险业务平稳增长.保费收入3228.2亿元、同比增长7.2.因保险公司主动调整业务结构和受升息等因素的影响、人身险业务增速有所放缓.
三是保险资金运用总量较快增长.资金运用余额11249.8亿元、比年初增加2871.3亿元.
四是保险中介市场持续稳定发展.通过中介收取的保费收入2902.7亿元、占总保费收入的67.2.五是增长质量和效益得到提高.据统计快报显示、2004年全行业利润是近年来最好的一年.
我们可以容易地看出、中国保险市场处在快速健康的发展阶段,整体上随着国民经济的迅速发展而得到增长.但无疑,我们也看到另一方面,即中国保险市场毕竟发展时间尚短、不足以建立起一个特别完善的体系,尤其跟西方相比、我们的保险业还是刚起步的.其中很大的一个问题就来自:中国保险业的专业经营水平还不高.粗放式经营与销售方式单一、产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点.目前、各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足,是业内人士的普遍呼声.尤其是保险市场开拓不够,成为保险业一个棘手的问题,所以业内呼声较高的有开拓老年保险市场、西部保险市场等等.
那么我们的这个想法在这个环境下提出也就显得自然得多:即开拓巨大的学生保险市场、尤其是考试保险市场来真正有效的开拓国内的保险市场.
有了在整体语境下的合理性,我们进一步对考试保险的可保性进行研究:
1. 首先,考试失利带来的痛苦可能是巨大的,但考试失利本身发生的可能性并不大.这个条件也正是可保风险所要求的经济可行性.
2. 其次,各种考试的考生数量是巨大的,动辄数十万人.总体上看,每个人通过率是差不多的,而且彼此之间是没有影响的,这个也完全符合了独立,同分布的大量风险标的条件.
3. 再次,考试的通过率是基本上可以确定或是精确预测的,就算是难以判断的情况,一般也可以通过对最近时期的考试的通过率的掌握来近似.所以损失的概率分布也是可以被确定的.
4. 由于学生考试的特殊性,所以他的损失恐怕不能直接的被计量出来因为、有时只是心理上的损失.而主观判定往往是很不准确的,这是考试保险所必需解决的一个难题.
5. 考试能否通过很大程度上是靠运气、所以考试失利的发生也具有偶然性.我们假定考生一般情况下不能控制自己是否通过.
6. 容易看出、考试失利尽管带来损失,但决不会是特大灾难,虽然也有考不好就的情况,但我们觉得大部分情况下,考生都是足够理性的.
从上面的分析可以看出:
1. 中国保险市场发展很好,但保险市场尚需进一步开拓.
2.考试保险在基本的分析框架下差不多都符合,让人觉得有可能把它变为现实.
而本文的目的就是要探讨这样一种新型的可能险种能否进入实际运作.为此,我们进行了问卷调查和理论准备工作.
流程如下:
关于这次小组报告,我们对现实中的保险问题进行了探究,考虑过的主题包括保险费用的偿付过程,网上保险的可行性及保险行业的资金运用问题,最后结合社会现实及自己的生活中所接触到的事实数据,确定了考试保险的主题.
针对我们所要做的考试保险的报告,我们首先做了问卷调查(调查表见附录),然后录入数据,进行统计及分析,算出了我们所需要的考试保险的效用函数,结合现实对我们所要做的保险进行可行性分析,做出我们的结论、最终写了本篇文章.
上图为小组构思和讨论的流程第二部分:模型的建立及分析(1)建立模型(变量,模型的假设及模型函数的确立)
(一)模型的变量:
1. 外生变量:1)投保人效用函数:U(x)
2) 投保人原有幸福源(带来效用的主要物质的货币形式):w3) 考试费用f4) 保险金M5) 投保人考试通过的概率p,考试不通过的概率q (pq=1,且pq=0)6) 投保人考试通过带来的效用u, 考试不通过带来的效用v
2. 内生变量:保险费m (二)模型的假设:
1. 所有投保人均为第一次参加考试(考试费相等).
2. 所有投保人和保险人均为理性人、投保人效用曲线形式为、a>0,b>0.
3. 所有投保人考试通过和不通过的概率,以及相应情况带来的效用相同.
以上假设为简化计算.若需要进一步贴近现实,可要求投保人申请投保时提供相关资料以证明其应试能力水平,从而确定更精准的p 和q.
(三)模型的数学表达
1. 对投保人而言:
1)若不投保参加考试,设其总效用为A,则:
2)若投保后参加考试,设其总效用为B,则:
对投保人而言、根据理性人假设,必须有:A

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