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存款业务

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一、存款业务(一)单位活期存款如果您的企业或单位有暂时闲置的资金,同时可能随时动用这部分资金,您可以选择到中国建设银行开立单位活期存款帐户,将这部分资金存入我行、需要用款时可以随时支取.
单位活期存款的存款利率按照中国人民银行规定的利率执行、按结息日挂牌公告的活期存款利率计息,遇利率调整分段计息,具体利率参见《本外币存贷款利率表》.
根据您的企业或单位的不同需要、我们为您准备了四种不同功能的单位活期存款账户:基本存款账户,一般存款账户,临时存款账户和专用存款账户.
基本存款帐户是您的企业或单位办理日常转帐结算和现金收付的帐户.如工资,奖金等现金的支取,只能通过本帐户办理.您的企业或单位只能在银行开立一个基本存款帐户.如果您需要在我行开立单位活期存款帐户,请您携带以下证明文件之一到我行对公业务分支机构办理即可:l当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本l中央或地方编制委员会,人事,民政等部门的批文l军队军以上,武警总队财务部门的开户证明l 单位对附设机构同意开户的证明l驻地有权部门对外地常设机构的批文l承包双方签订的承包协议l中国人民银行规定的其他文件- 如果您的企业有借款或其他结算需要、可在基本存款帐户开户行以外的其他银行开立一般存款帐户.通过本帐户可办理转帐结算和现金缴存,但不能办理现金支取.请您携带下列证明文件之一到我行对公业务分支机构办理一般存款帐户:l借款合同或借款借据l其他结算需要的相关证明-如果您的企业或单位是临时机构,有异地临时经营活动需要或要注册验资,您可到我行开立临时存款帐户.通过本帐户,您的企业或单位可以办理转帐结算,以及国家现金管理规定的现金收付.请您携带下列证明文件之一到我行对公业务分支机构办理临时存款帐户:l当地工商行政管理机关核发的临时执照;l当地有权部门同意设立外来临时机构的批件.-如果您的企业或单位有特定用途的资金,如基本建设资金,更新改造资金,需要专项管理和使用的资金等、您可到我行开立专用存款帐户.请您携带开立基本存款帐户的证明文件,基本帐户存款开户登记证和下列证明文件之一到我行对公业务分支机构办理临时存款帐户:l经有权部门批准立项的文件l银行规定的其他文件(二)单位定期存款如果您的企业或单位有大量经常闲置的资金,您可以在存款时与我行约定期限,利率,办理单位定期存款,取得较高的利息收入,但到期后方可支取这部分存款.
凡在中国境内符合中国人民银行规定开户条件的企业,事业,机关,部队,社会团体,个体工商户(简称存款人)均可在中国建设银行各分支机构办理定期存款.
单位定期存款期限分为三个月,半年,一年,二年,三年,五年六个档次,在存期内按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息,遇利率调整,不分段计息.具体利率参见《本外币存贷款利率表》.起存金额1万元、多存不限.您可在存款时与我行约定是否办理到期自动转存业务,没有约定则视同为到期办理自动转存.
在我行办理单位定期存款后,我行分支机构为您的企业或单位开具《中国建设银行单位定期存款开户证实书》,证实书仅对您的企业或单位开户进行证实,不能作为质押的权利凭证.
支取定期存款只能以转帐方式将存款转入您企业或单位的基本存款帐户,不能将定期存款用于结算,或从定期存款帐户中提取现金.单位定期存款可以全部或部分提前支取,但只能提前支取一次,提前支取部分按照活期存款利息计息.
开立单位定期存款请您携带以下文件我行对公业务分支机构办理:
l 开户申请书,经过年检的营业执照正本,法定代表人授权书,并预留印鉴.印鉴包括单位财务专用章,单位法定代表人章(或主要负责人印章)和财会人员章.
(三)单位通知存款单位通知存款是一种比单位活期存款收益高,而又比单位定期存款支取更为灵活的大额存款方式.如果您的企业或单位帐户上有大量闲置资金,单位通知存款不仅可以获得相对活期存款较高的利息收入,而且可以满足您随时提取资金的需要.
您在办理单位通知存款时不需约定存期,支取时需提前一天或七天通知银行、约定支取日期和金额后到期支取.其利率由人民银行规定,一般来说高于单位活期存款,但低于单位定期存款.按照支取时的利率计付利息.
单位通知存款起存金额为人民币50万元、必须一次存入.我行会为您的企业或单位开具《中国建设银行单位通知存款开户证实书》,证实书仅对存款人证实,不能作为质押和支取存款的权利凭证.
在以下几中情况下:单位通知存款按活期存款利息计息:l未提前通知银行而支取的,支取部分按活期利率计息l实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息l 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期利率计息l 支取金额不足最低支取金额(10万元)的,按活期存款利率计息l 如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息请您携带以下文件到我行对公业务分支机构办理单位通知存款:
l当地工商行政管理机关核发的《营业执照》正(副)本或持单位介绍信,在银行开立单位通知存款帐户,并预留印鉴.印鉴包括单位财务专用章,以及法定代表人或其授权的代理人的名章和财会人员名章.
(四)单位协定存款如果您的企业或单位在银行账户上经常留有大额资金,您可以与我行签订《中国建设银行人民币单位协定存款合同》,以获取高于活期存款利息的收益,并使得您的资金可随时调度.
如果您已经在中国建设银行开立了基本存款帐户或一般存款帐户,且开户期限已满三个月,就可申请办理协定存款.
请您与我行签订《中国建设银行人民币单位协定存款合同》,我行就会在您的基本存款帐户或一般存款帐户上开立协定存款帐户,这个帐户具有结算和协定存款双重功能.您可以约定在结算户需保留的基本存款额度,超过基本存款额度部分的资金,由我行将其自动转入协定存款户,并按协定存款利率单独计算利息.单位协定存款账户的结算户视同一般结算账户管理使用,结算户和协定存款户均不能透支,协定存款户的资金不能直接对外支付.
协定存款帐户按季结息,其中基本存款额度以内的存款按结息日中国人们银行公布的活期存款利率计息,超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行公布的协定存款利率计息,遇利率调整不分段计息.
协定存款合同的有效期限为一年.合同期满,如双方均未书面提出终止或修改合同、即视为自动延期.
(五)存款证明如果您的企业在中国建设银行开立有存款帐户,同时您需要向第三方证明您的存款情况,我行可为您出具存款证明,证明您的企业在证明日银行营业终了时的存款情况.
我行按您的企业的实际账面的货币种类开具存款证明,不能折算成另一种货币开具存款证明.我行出具的存款证明只对您的企业在证明日银行营业终了时的存款真实性负责,对证明日以后的您的帐户内存款发生变化不负责任.
存款证明不具备质押,担保作用,不能将《企业存款证明》用做担保、质押之用.
您需在开户银行填写《存款资金证明申请书》,向我行书面提出办理存款证明的申请.申请书须加盖客户预留银行的印鉴.经我行内部审查通过后,请您按规定交纳手续费.我行在验证您企业的存款情况无误后,即为您出具存款证明.
二、信贷业务(一)流动资金贷款如果您的企业在正常生产经营过程中因耗用或销售而储存各类存货,季节性物资储备等维持生产经营周转需要而发生资金紧缺情况时,可向建设银行申请流动资金贷款.
流动资金贷款是指我行向您发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款.
流动资金贷款的特点是期限灵活,能够满足借款人临时性,短期和中期流动资金需求.
流动资金贷款按贷款期限分:临时贷款,短期贷款,中期贷款等.临时贷款是指期限在3个月(含3个月)以内的流动资金贷款,主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足;短期贷款是指期限为3个月至1年(不含3个月,含1年)的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需求;中期贷款是指期限为1年至3年(不含1年,含3年)的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款.
流动资金贷款的币种分为人民币和外币两种;期限一般不超过1年,最长为3年.
具体办理程序:
1,申请.您向我行提出流动资金贷款申请,应主要提供:营业执照;法人代码证书;法定代表人身份证明;贷款证卡;经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;公司合同或章程;企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等;信贷业务由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书(原件);若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业,要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务决议,文件或具有同等法律效力的文件或证明;担保人相关材料;建设银行要求提供的其他资料.
2,签定合同.如我行进行调查和审批后认为可行、则您需与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件.
3,落实担保.您与我行签定借款合同后,需进一步落实第三方保证、抵押,质押等担保措施,并办理有关担保登记,公证或抵押物保险,质物交存银行等手续.
4,贷款获取.您办妥发放贷款前的有关手续、借款合同即生效,我行即可向您发放贷款,您可按照合同规定用途支用贷款.
5,还款.按合同约定方式偿还贷款. 流动资金贷款利率按照中国人民银行利率管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(二)固定资产贷款如果您的企业在新建厂房,购买生产设备,技术改造等进行固定资产投入时,遇到资金短缺的情况,可向建设银行申请固定资产贷款.
固定资产贷款是我行为您的企业提供的,主要用于固定资产项目的建设,购置,改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款.
固定资产贷款包括基本建设贷款和技术改造贷款.基本建设贷款是指用于基本建设项目的中长期贷款,技术改造贷款是指用于技术改造项目的中长期贷款.
固定资产贷款的特点是期限长,贷款金额大,能够满足您对固定资产项目的固定资产投资和流动资金投资需求.
固定资产贷款币种有人民币和外币两种;期限一般不超过8年,实际贷款期限根据项目评估结果确定.
1,申请.您向我行提出借款申请是,应主要提供:营业执照;法人代码证书;法定代表人身份证明;贷款证卡;经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;公司合同或章程;企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等;信贷业务由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书(原件);若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业,要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务决议,文件或具有同等法律效力的文件或证明;担保人相关材料;客户在申请出具《贷款意向书》前、还应提供项目有关的背景材料.客户在申请出具《贷款承诺书》和申请借款前、应提供:项目可行性研究报告;项目概算资料(原件或影印件);项目前期准备工作完成情况报告;自筹资金和其他建设资金,生产资金筹措方案及其落实资金来源的证明材料(原件);建设银行要求提供的其他资料.
2,签定合同.如我行进行调查和审批后认为可行、您需与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件.
3,落实担保.您与我行签定借款合同后,需落实第三方保证、抵押,质押等担保、办理有关担保登记,公证或抵押物保险,质物交存银行等手续.
4,贷款获取.您办妥银行发放贷款前的有关手续、借款合同即生效,我行可向您发放贷款,您可按合同规定用途支用贷款.
固定资产贷款利率按照中国人民银行利率管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(三)房地产开发贷款如果您在房地产项目开发过程中建设资金不足需要申请房地产开发贷款,即可到我行申请办理.
您可持房地产开发贷款所需要的项目可行性研究报告及批准文件,项目年度投资计划,初步设计以及批准文件,《土地使用权证》,《建设用地规划许可证》,《建设工程规划许可证》,《建设工程开工证》等文件来我行申请办理.
我行在提供贷款的同时,还可以提供与房地产开发类贷款相关的中间业务,如房地产价格评估,工程造价咨询,房地产咨询,代理房屋保险,代理房地产抵押登记,代理房地产物业收费等.
我行可对房地产开发贷款提供中长期贷款,具体针对所申请贷款的项目而定.
我行开办该项业务的机构为全国范围内授权的各级分支机构信贷经营部门.
(四)人民币额度借款如果您的公司是借款频率高,对财务费用敏感的企业,即可向我行申请人民币额度借款.与我行签订一个总的借款合同、在合同有效期内、只要借款本金余额不超过约定的借款额度,就可以循环地向银行借款和还款,而不必每次都与银行签订新的借款合同.
额度借款中每笔借款视同独立的一笔流动资金贷款,其期限和利率比照流动资金贷款确定.
人民币额度借款最大的特点及优势在于您用款拥有很大的灵活性.一方面在借款额度有效期内、您可以对借款额度循环使用,即只要您所申请的借款金额与未偿还的借款本金余额之和不超过借款额度,您就可以根据需要连续向银行申请借款;另一方面,在额度有效期内发生的单笔借款,其履行期限届满日不受额度有效期间是否届满的限制,且不必每次都与银行签定新的借款合同、简化了贷款程序,保证了用款效率及灵活性.
1,申请.您可向我行提出人民币额度借款申请,提供营业执照;法人代码证书;法定代表人身份证明;贷款证卡;经财政部门或会计(审计)师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表和审计报告(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;公司合同或章程;企业董事会(股东会)成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等.如果是由授权委托人办理的,需提供企业法定代表人授权委托书(原件);若公司是有限责任公司、股份有限公司、合资合作公司或承包经营企业,要提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务决议,文件或具有同等法律效力的文件或证明;并提供担保人相关材料以及银行要求提供的其他资料.
2,签定合同.我行进行调查和审批后认为可行、您将与银行签订《人民币额度借款合同》和担保合同等法律性文件.如我行认为不可行、申请材料将退还.
3,落实担保.合同签定完毕后,您需落实第三方保证、抵押,质押等担保、并办理有关担保登记,公证或抵押物保险,质物交存银行等手续.
4,贷款获取.您办妥发放贷款前的有关手续、合同即生效,您可随时支用额度借款,但须提前向银行提交《人民币额度借款支用申请书》.我行审核后同意发放贷款的,银行会向您的公司送达《人民币额度借款提款通知书》,凭该通知书办理提款手续、无需再签订单独的借款合同.
额度承诺费和每笔借款的利率按照中国人民银行管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(五)法人帐户透支如果您的公司有发生频率较高但每笔金额不大,期限不长的临时性融资需求,即可向我行申请办理法人账户透支业务,我行同意后即可在约定的账户,约定的额度内、在公司结算账户存款不足以支付款项时,无需再向我行提出任何形式的申请,即可在核定的透支额度内向我行透支.
法人账户透支业务最大的特点是手续方便快捷,这对于您的公司弥补频繁发生的金额不大期限不长的资金缺口非常有用.使用和归还银行资金不需要额外手续、只需要按照正常结算程序办理支付和收款进账即可.
法人账户透支目前仅限于人民币业务.法人账户透支涉及的期限包括透支额度有效期和透支账户持续透支期限.
1,您可向我行营业机构或客户经理提出法人账户透支业务申请,根据不同情况提供必须的资料.
2,我行审批确定客户透支额度以后,您可在我行开立的基本存款账户或一般存款账户中指定一个账户为透支账户.
3,您与我行协商确定透支利率和透支额度承诺费费率.
4,您与我行就合同文本的有关条款进行协商,取得一致意见后,双方签署透支业务合同;双方约定需要提供担保的,您或第三方保证人还需要与银行签订担保合同、并办理相关的登记或公证手续.
5,向我行支付透支额度承诺费.
6,使用透支资金,无须提前通知银行或提出专门的申请.当您要求动用透支账户的款项金额超过该账户的存款余额时,视同客户提出透支借款的申请.在透支余额未突破透支额度的情况下,您可以连续多笔透支.
7,在您透支账户存有透支余额期间,划入款项自然冲抵透支借款. 法人账户透支的利率和额度承诺费按照中国人民银行管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(六)法人汽车消费贷款如果您是经有权部门核准登记的企事业法人、在特约经销商处购买汽车,需要借款,可以向建设银行提出申请.
您作为经有权部门核准登记的企事业法人、在建设银行确认并已经签订《汽车消费贷款合作协议》的汽车经销商购买汽车时可以向建设银行申请法人汽车消费贷款.
您申请借款时需要提供符合担保条件的担保人或抵(质)押物品.第三方连带责任保证的(银行、保险公司保证的除外),借款最高限额为购车价款的60;以工程机械,房屋,其他地上定着物或依法取得的国有土地使用权作抵押的,借款最高限额为购车价款的70;以可以质押的国库券、金融债券、国家重点建设债券、建设银行出具的定期存单质押的(或银行、保险公司提供连带责任保证的),借款最高限额为购车价款的80.
建设银行法人汽车消费贷款的币种仅为人民币.建设银行法人汽车消费贷款期限最长不超过3年(含3年);如果您所购车辆用于出租运营,汽车租赁、客货运输等经营用途的,最长期限不超过2年(含2年).
1,申请.您在决定从特约经销商处购买指定品牌的汽车后,可以向我行提出贷款申请,并提供各种相关资料.
2,签定合同.建设银行在进行调查和审批认为可行后,您将与我行签订借款合同和担保合同等法律性文件.如我行认为不可行、则将申请材料退还.
3,落实担保.与我行签定借款合同后,您需落实第三方保证、抵押,质押等担保、并办理有关担保登记,公证或抵押物保险,质物交存银行等手续.
4,贷款获取.您办妥银行发放贷款前的有关手续、合同即生效,您可按照合同规定用途支用贷款.
法人汽车消费贷款利率按照中国人民银行利率管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(七)工程机械担保贷款无论您作为自然人或法人、在建设银行指定的经销商处购买指定品牌的工程机械,都可以向建设银行申请工程机械担保贷款.
建设银行工程机械担保贷款主要是对法人和自然人提供信贷资金以满足其购买工程机械需求,目前仅对购买指定品牌的挖掘机、装载机、压路机、推土机、吊车等提供信贷支持.
如果您以所购机械向建设银行设定抵押,建设银行在收到购机发票等凭证后,与您共同到工商管理部门,车辆管理部门办理抵押登记手续.同时,您和经销商必须在建设银行指定的保险公司办理保险,并在保险单中明确第一受益人为建设银行、保险期限不得短于贷款期限.
您申请借款时需要提供符合担保条件的担保人或抵(质)押物品.第三方连带责任保证的(银行、保险公司保证的除外),借款最高限额为购机价款的60;以所购工程机械或其他不动产抵押的,借款最高限额为购机价款的70;以权利质押的,借款最高限额为购机价款的80%建设银行工程机械担保贷款的币种仅为人民币.对不同品牌工程机械的最长贷款期限不同、贷款期限最长不超过3年(含3年).
1,签定协议.工程机械生产厂家与主办行签订工程机械担保贷款银企合作协议,特约经销商与经办行(经协办行认可的特约经销商的开户行)签订工程机械担保贷款合作协议.
2,客户协商.您与特约经销商签订购机合同或协议并商妥申请银行工程机械担保贷款额度.
3,提出申请.您向经办行(借款人所在地建行分支机构)提出工程机械担保贷款申请.
4,落实担保.我行审批同意以后,经办行与借款人签订有关的贷款合同并落实相关担保.并向经销商出具《工程机械担保贷款通知书》,您同时向经销商支付购机首付款.
5,凭证保管.经销商收到《工程机械担保贷款通知书》后,协助您办理缴费及领取牌照等手续、并将购机发票,合格证、各种缴费凭证原件等有关凭证交予我行保管.
6,贷款支用.我行收到购机发票等凭证后,通知您办理贷款支用手续.
7,贷款偿还.您可以选择按月或按季等额偿还本息. 工程机械担保贷款利率按照中国人民银行利率管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(八)通信设备买方信贷如果您的企业准备购买通信设备,我行根据通信设备生产企业(卖方企业)和您的申请,可以向您发放贷款用于购买卖方企业生产的通信设备.
通信设备买方信贷主要用于满足电信或广电运营企业与设备供应商在运营设备及安装测试合同项下的资金需求.作为电信和广电运营企业,您准备购买大型邮电通信设备,已与邮电通信设备生产企业签订购销框架协议,商妥申请银行买方信贷额度,可以向建设银行申请邮电通信设备买方信贷.
建设银行邮电通信设备买方信贷的币种仅为人民币、最长期限不超过3年(含3年).
1,客户协商.您与卖方企业签订购销框架协议并商妥申请银行买方信贷额度.
2,提出申请.卖方企业向我行主办行提交买方信贷需求,您向我行协办行提出买方信贷申请.
3,签定协议.卖方企业与我行主办行签订买方信贷合作协议,您,卖方企业及时与经办行(您的开户行)签订三方买方信贷融资意向性协议.
4,落实担保.我行审批同意以后,经办行与您签订有关的贷款合同并落实相关担保.
5,放款.经办行根据您的付款指令,将货款资金汇至卖方企业在主办行开立的账户.
通信设备买方信贷利率按照中国人民银行利率管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(九)中小企业购船抵押贷款如果您的企业需要购买船舶,可以您或第三方已经拥有的或您拟购买的正常运营的船舶作为抵押物,向我行申请中小企业购船抵押贷款.
如果您的企业需要购置新的船舶,可以您或其他第三方拥有的船舶作为抵押担保或附有其它担保条件,以船舶运营收入作为还款来源,向我行申请购船抵押贷款;如果您的企业要购置是一艘产权清晰,正常运营的船舶,也可以拟购买的船舶作为抵押担保或附加其它担保条件,向我行申请购船抵押.
我行中小企业购船抵押贷款的特点在于:可以帮助您的企业扩大经营规模,增强竞争力;贷款可以采取按月(季)还款方式,减轻您一次性还款的压力;为中小企业提供更为广泛的筹资途径.
1,申请.您可以向建设银行各级对公营业机构提出购船抵押贷款申请,提出时需填写借款申请书,并提供有关文件,包括营业执照,组织结构代码证、法人代码证书,法定代表人身份证明,贷款证卡;近三年度及最近一期财务报表(成立不足3年的企业,提交自成立以来的年度和近期报表);税务部门年检合格的税务登记证明;固定或连续的运输合同、船舶租赁合同等证明您的企业具有稳定收入的书面文件;抵押船的相关证件(所有权证书,国籍证书,适航证书,船舶检验证书,船舶营运证、船舶最低安全配员证书,固定航线证明等.
2,审批和签定合同.我行进行调查和审批后认为可行、将与您的企业签订《购船抵押借款及担保合同》等法律性文件.如我行认为不可行、申请材料将退还.
3,落实抵押等担保.合同签定完毕后,我行将与您共同到当地海事部门办理抵押船的抵押登记手续、同时到有关保险公司办理抵押物保险,如有其他第三方保证的,落实有关担保登记,公证等手续.
4,提款.您的企业办妥发放贷款前的有关手续、合同即生效,您可随时支用贷款款项、但贷款款项必须直接划转至船舶卖方提供的账户并由我行监督使用.
购船抵押贷款的利率和可能会有的有关费用费率按照中国人民银行管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(十)银团贷款如果您的企业有数额较大的短期或中长期的资金需求,可向我行提交委托书,由我行负责组织若干个银行共同向您提供贷款,即银团贷款.
我行为您提供的银团贷款是指由建设银行以及其他获准经营贷款业务的银行或非银行金融机构采用同一贷款合同、按商定的期限和条件向您提供资金的贷款方式.
我行银团贷款业务的主要特色与优势是,帮助您在较短时间内筹措较大金额的资金;帮助您一次性获得长期稳定的资金,减少筹资事务,降低筹资风险;帮助您扩大企业影响、进一步增强企业的筹资能力;简化提款手续、方便开展工作.
银团贷款的币种可为人民币和可自由兑换外币;银团贷款适用于短期,中期,长期等各类贷款.
1,申请和委托.您可以向建设银行各级对公营业机构提出银团贷款申请并委托我行作为牵头行筹组银团贷款,提出时需填写银团贷款申请书和银团贷款委托书;
2,调查评价和市场测试.根据您所申请的贷款评估情况和市场测试结果,提出相应贷款条件.
3,审批和筹组.银团贷款经我行审批同意后,即可开展银团贷款筹组工作.
4,签署协议和提款:拟订并签署贷款合同、落实提款先决条件后可支用贷款,同时,代理行按约定进行贷款管理.
银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成,具体费用种类包括承诺费、管理费、参加费、代理费、杂费等;具体利率和费率水平按照中国人民银行管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(十一)商业汇票贴现商业汇票贴现是商业汇票的持票人将未到期的商业汇票转让给银行、银行按票面金额扣除贴现利息后,将贴现金额付给持票人的一种融资行为.如果贵单位拥有合法持有的商业汇票,并需要进行短期融资,即可到我行对公业务经办机构申请办理商业汇票贴现业务.
服务对象:
我行可以为经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业(事业)法人或其他经济组织提高优质,高效的商业汇票贴现业务服务.您需要准备的资料:
如果贵单位是非金融类企业或经济组织,申请办理贴现业务,需要提供以下资料:1)商业汇票原件,且汇票上没有不得转让和质押等字样;2)贵单位与商业汇票出票人或直接前手之间需要有真实合法的商品交易关系,需要向我行提供交易合同原件以及符合税收制度要求的增值税发票或普通发票;
3)贵单位需要在我行经办机构开立存款账户;4)填写的贴现业务申请书;5)贵单位有效期内的营业执照,贷款卡(贷款证)年检证明等材料;
6)贵单位经办人员的身份证明文件.如果贵单位是金融类企业,申请办理转贴现业务,则不需要提供上述第2)条列示的材料.
业务办理程序:
1)客户申请:在办理业务时,贵单位需要根据上述说明准备相关材料,并向我行经办机构提出申请.
2)背书转让:经我行审批同意后,贵单位需要办理在商业汇票上背书转让和填制贴现凭证等手续.
3)使用资金:我行在扣除贴现利息后将相应的资金划转到贵单位指定的存款账户,贵单位即可使用贴现所得款项.
其他相关说明:1)业汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止,最长期限不超过6个月.
2)根据人民银行规定,我行在为企业事业法人和其他经济组织办理商业汇票贴现时,贴现利率在再贴现利率基础上加点生成,并且不超过同期限的贷款利率.我行为金融类企业办理转贴现业务时,可以协商确定转贴现利率.
3)我行可以根据贵单位的需要办理卖方付息贴现,买方付息贴现和协议付息贴现业务,为客户进行短期融资提供更全面的服务.
(十二)银行承兑汇票如果您的企业在购销货物时有短期资金需求,可向我行提出办理银行承兑汇票的申请,在获准后,由我行签发,在汇票到期日无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的支付工具.
在办理银行承兑汇票时我行作为付款人、是一种银行信用为基础的支付工具,因此具有较高的信用度,容易被销货方所接受.对于您而言、使用银行承兑汇票无须付现,即完成了货款的支付,等于从我行获得了一笔成本较低的资金,这也就是银行承兑汇票的融资功能;对销货方而言、在银行承兑汇票到期前、也可通过向我行申请贴现的方式,获得资金.
我行承兑汇票特点:
1,无金额起点限制;
2,银行是主债务人;
3,出票人必须在承兑(付款)银行开立存款账户;
4,付款期限最长达6个月;
5,在汇票有效期内可以贴现;
6,在汇票有效期内可以背书转让.
我行办理银行承兑汇票的优势是:机构遍及全国各地,拥有经验丰富的票据业务专业队伍、可以方便快捷地为您办理银行承兑汇票业务.
服务价格申请人办理银行承兑汇票,应向承兑银行交纳承兑金额0.5‰的承兑手续费.
服务渠道及网络经我行批准可以办理银行承兑汇票的各级机构.客户流程
1,出票:由付款客户签发银行承兑汇票,并加盖预留银行印鉴.
2,提示承兑:银行承兑汇票出票人持汇票向其开户银行申请承兑.
3,领取汇票:银行承兑后,申请客户领取已承兑的银行承兑汇票.
4,汇票流通使用(1)承兑申请客户持银行承兑汇票与收款人办理款项结算,交付汇票给收款人;
(2)收款人可根据交易的需要、将银行承兑汇票背书转让给其债权人.
(3)收款人或持票人可根据需要、持银行承兑汇票向银行申请质押或贴现,以获得资金.
5,提示付款在提示付款期内、收款人或持票人持银行承兑汇票向开户银行办理委托收款,向承兑银行收取票款.
超过提示付款期的,收款人或持票人的开户行不再受理银行承兑汇票的委托收款,但收款人或持票人可持有关证明文件直接向承兑银行提示付款.
三、中间业务(一)现金管理如果您的公司为了加强资金管理,提高财务流动性,提升财务管理水平,在收款,付款,资金归集,资金融通等方面有更高的管理要求,即可向我行申请办理现金管理业务.
现金管理是指我行通过整合运用各项金融产品、金融工具与技术,依托银行结算手段以及先进电子网络平台,为您提供收款,付款,流动性管理,资金保值增值以及相关的信息服务等.现金管理的实质在于为客户提供适应其自身经营和财务管理模式的综合性金融服务,满足客户提高财务流动性及财务管理水平的需要.
现金管理的主要服务功能包括:对收款,付款的有效控制和管理;安全,方便,快捷的资金归集与划转;资金的集中统一运作和高效管理;富余资金保值增值;解决暂时的资金短缺;账户资金交易信息及时传送与查询,为客户经营管理提供信息支持;实现资金流、信息流与物流的有机结合.
建设银行现金管理的特点和优势在于:遍布全国的网点以及强大的系统联动能力;丰富的客户服务经验;较强的产品创新以及个性化服务能力;优秀的现金管理人才队伍;先进的电子银行服务平台(尤其是与中外流行ERP系统的直联能力);与外资银行的合作服务平台的建立.
具体办理流程:
1,申请.您向我行提出现金管理的业务申请,并提出具体的业务需求;
2,我行提交服务建议书.根据您的具体需求,我行为您量身定做个性化的现金管理服务方案;
3,签订协议.您与我行签订现金管理合作协议;
4,上线准备.您与我行共同进行电子网络平台的接口开发与安装调试,账户开立,账户授权、人员培训等上线准备工作.
5,正式运行. 现金管理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(二)国内保理保理(Factoring)是国际贸易中惯用的一种综合性金融产品、其核心是应收账款债权转让和受让.针对国内的市场环境和贸易特征、中国建设银行为您精心设计了国内保理.
保理(Factoring)是国际贸易中惯用的一种综合性金融产品、其核心是应收账款债权转让和受让.针对国内的市场环境和贸易特征、中国建设银行为您精心设计了更加符合中国国情的国内保理业务,除基于应收帐款的预付款融资外,还通过商业资信调查,应收帐款管理,信用风险担保等、向您提供涵盖信用销售事前、事中、事后全过程的信用管理综合服务.
国内保理业务是中国建设银行为以赊销方式销售货物,应收帐款占用资金量较大的企业设计的一项综合性金融服务,是一种以卖方和买方的货物销售合同为基础、通过受让(购买)企业(卖方)应收账款为其提供资金(保理预付款)或其他相关服务(销售分户账管理,应收账款催收,信用销售控制和信用风险担保)的金融业务.迄今,中国建设银行已为许多著名跨国企业及国内客户解决应收账款问题,提供了行之有效的金融服务方案.
国内保理业务对买卖双方企业均有较大益处:
1,对卖方企业的益处:通过获取保理预付款迅速回笼资金投入生产经营,避免资金大量被占用在应收账款上,同时扩大销售额;在无追索权保理业务中通过建设银行提供的信用风险担保获得收款保证;通过转让应收账款,改善财务报表的有关指标和结构;通过建设银行提供的信用风险销售控制服务,主动掌握买方的资信情况,实现销售信用控制;通过建设银行进行账务管理和账户信息分析,降低其财务成本;
2,对买方企业的益处:获得赊销(OA)的优惠付款条件,扩大营业额;以自身信誉和良好财务表现获得卖方赊购额度,无须担保或抵押;不需增加业务手续、免去传统结算方式所需支付的各项费用.
卖方企业在中国建设银行办理国内保理业务主要有以下步骤:
1,核定额度,签订保理合同.卖方企业向建设银行提交所需资料;建设银行对卖方企业资格审查,并对买方企业进行调查,确定可接受的买方范围,核定保理预付款最高额度及信用风险担保额度(无追索权保理);企业(卖方)与建设银行签订保理合同.
2,叙作单笔保理.客户(卖方)发货,向建设银行提交所需单据文件并申请转让应收帐款;建设银行确认受让应收帐款并通知寄单,核定保理预付款可支用额;客户(卖方)在保理预付款可支用额内随用随支;建设银行通知买方到期付款,在收到买方付款后将余款划付客户(卖方).
国内保理涉及的利率和费率按照中国人民银行管理的有关规定,由您与我行协商确定.
(三)工程造价咨询我行工程造价咨询业务是指对建设项目工程造价所提供的全面咨询中介服务,如果您有这方面需求,可向我行提交委托书,我行竭诚为您提供优质服务.
我行可为您提供客观,公正的工程造价审查与咨询服务,反映真实,可靠的工程造价,维护各方的合法经济权益.我行提供造价咨询服务的业务种类主要包括:建设项目工程概算,预算,结算,竣工决算,工程招标标底,投标报价的编制和审核、建设工程招标代理,对造价进行实时监控业务,经济合同纠纷中的造价鉴定业务,提供造价信息服务业务等.
我行的特色与优势,工程造价咨询业务是伴随着我行长期从事固定资产投资管理和代行财政职能而衍生和发展形成的,是独具我行特色和优势的一项咨询类中间业务产品、也是我行具有品牌效应的金融服务产品之一.我行的造价咨询业务系统是从业人员最多,组织机构最健全,专业技术力量最雄厚,经验最丰富、具有良好职业道德的咨询服务系统,能为客户提供优质的咨询服务,在社会树立了广泛的信誉.我行所属36个一级分行拥有建设部批准的造价咨询甲级甲级资质,机构遍布全国各地.
币种和期限国内项目一般以人民币结算服务期限应根据委托方要求,在双方签订的委托协议中予以明确.价格目前国家没有统一收费标准,执行各地区有关规定.我行各一级分行的造价咨询中心及其各分中心
1, 客户选择建设银行承办工程造价咨询服务业务
2, 签订工程造价咨询服务委托协议书
3,客户提交委托项目有关文件资料
4,客户获得工程造价咨询报告书
5,客户支付咨询服务费(四)保函如果您在贸易项下,合约关系,经济关系等交易中按有关合同履行合同约定的义务或承诺的事项、需要由银行作为担保人、向交易的另一方承诺、如未能履行合同约定时,由银行按照保函约定履行债务或承担责任时,可到我行申请办理.
您可以直接到建设银行各级分支机构申请开立保函.建设银行代理行网络遍布世界各地,可向全球各地开出保函.
我行可提供投标保证、承包保证、履约保证、预收(付款)保证、工程维修保证、质量保证、来料加工保证及来件装配保证、补偿贸易保证、付款保证、借款保证、延期付款保证、分期付款保证、关税付款保证、保释金保证、留滞金保证、租赁保证、借款保证、账户透支保证、债券偿付保证、出入境备用金保证、财产保全保证、银行委托保证等.
一般来说,保证业务币种为人民币和可自由兑换的外国货币、如美元、日元、港币、欧元等.期限可以根据业务的实际需要商定.
所需费用包括开立保函手续费、保函通知费等.费率按照人民银行及建设银行有关管理规定执行.
四、企业电子银行(一)企业网上银行用建设银行网银,原来企业理财可以这样轻松!高级版企业网上银行服务:可进行账户信息查询,资金划转,财务人员权限管理等.
1,查询-实时,动态掌握账务信息(1)查询企业存款账户的余额信息;
(2) 查询企业存款账户的明细交易记录信息;
(3)下载企业存款账户明细进行财务分析.
2,资金划转足不出户,资金任务调度(1)主动付款:可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账;
(2)主动收款:经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业客户的资金;
(3)实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账;
(4)实现网上批量代发工资;
(5)实现企业电子商务,组建网上商城.
3,资金管理-强大的企业理财功能(1)对下级单位账户进行实时监控;
(2)对下级单位账户的资金进行定时,定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集;
(3)对自有账户资金对外支付时间进行预先定制;
(4)集团理财功能为集团客户建立网上结算中心.
4,财务内控管理-内部管理好帮手(1)财务人员根据职责分配不同的角色和权限;
(2)不同额度转账流程控制;
(3)集团理财功能为集团客户建立网上结算中心;
5,方便快捷-更体贴的功能设计(1)可进行批量制单,批量复核;
(2)可预先定制交易(7个工作日内)、设置重复交易频率;
(3)全天24小时提供服务;
(4)提供客户端软件,支持离线制单,凭证打印等个性化功能;
(5)提供系统直联功能,客户使用自身财务软件就对银行账户进行一系列操作.
[办理条件]
1,在中国建设银行营业机构开立的企业账户.
2,营业执照或全国组织机构代码证.
3,拥有上网的计算机、其中浏览器需IE5.0 或NETSCAPE 以上版本,浏览器的加密位数是128位.
[开通程序]
(二)重要客户服务系统能够根据我的需求定制服务吗能够把我的全国的资金汇集到一个现金池吗答案是肯定的.只要你成为建设银行的VIP企业客户,就可以享受到重要客户服务系统为你提供的个性化,专业化,定制化的现代金融服务.
1,服务功能重要客户服务系统是中国建设银行为VIP企业客户提供的信息直通车,不仅帮助客户真正实现一点接入,全国服务,而且为客户提供了强大的业务处理功能.
●客户信息管理功能,包括开销户,资料变更,挂失等子功能;
●资金实时划转功能,包括主动付款,主动收款,第三方划款,向他行付款等子功能;
●账户信息查询功能,包括余额查询,当日明细查询,历史余额查询,历史明细查询等子功能;
●代理业务功能,包括代理业务签约,代理资金存管,代理资金结算等子功能;
●报表统计功能,包括行内管理数据的统计与输出、客户信息的统计与输出等子功能;
●系统监控功能,包括系统运行情况监控,客户交易情况监控,系统异常情况的监控与处理等子功能;
●对账处理功能,包括重要客户服务系统与客户系统之间的对账等功能;
●清算处理功能,包括我行与客户之间的资金清算等功能.
2,特点和优势
●产品线丰富重要客户服务系统针对开发并使用了中央财政授权支付业务,中央财政非税收入收缴业务,证券资金银行独立存管业务,集团现金管理业务,银期转账业务,银关通业务,企业支付网关业务,与外资银行合作业务,票据代保管业务等十多个产品、深受客户青睐.
●高品质服务重要客户服务系统既能为客户的内部资金管理和业务经营提供完整的解决方案,满足客户经营和管理的双重需求;又能进行快速的定制和开发,帮助客户强化内部管理,提高资金利用率,降低资金使用成本.
●多渠道支持支持客户终端接入,客户主机接入,建设银行网点接入,建设银行网银,CALL CENTER接入等多种接入方式,整合了建设银行渠道资源,为客户经营管理活动提供全方位的服务.
●高等级安全重要客户服务系统采用国内专业机构权威认证的加密措施,通过专线接入,权限管理,身份认证、数字签名、传输加密等手段,充分保证了银行及客户资金安全.
3,客户情况重要客户服务系统有近400家全国性和区域性大客户,主要包括财政部,铁道部,中国电信,中国网通,中国移动,中国联通,中国石化,中国石油、华电集团,华能集团,南方电网,长江电力、宝钢股份,武汉钢铁、中粮集团,TCL,中金公司、信达公司、银河证券、国泰君安、花旗银行、德意志银行、美国银行、通用汽车金融、大众汽车金融、英特尔公司等政府客户,公司客户,金融机构客户和跨国公司客户.
如果你希望享受重要客户服务系统全方位的服务,请及时与我行客户经理沟通和联系.
五、国际业务(一)出口信贷出口信贷是国内金融机构基于国家支持、对我国出口商,外国进口商或进口国的银行提供的优惠贷款.
作为一家出口企业,您是否想在出口竞标中获得优势地位、提高自身的国际竞争力您是否想更快更安全地收汇,加速资金周转您是否正在为银行授信额度不足,出口项目缺少资金而烦恼当您在进军海外市场时遇到这样的情况时,请考虑中国建设银行出口信贷业务.
出口信贷是国内金融机构基于国家支持、对我国出口商,外国进口商或进口国的银行提供的优惠贷款,我国目前为该类优惠贷款提供出口信用保险.
业务种类出口信贷的主要方式为出口买方信贷和出口卖方信贷.出口买方信贷是指在大型机器设备或成套设备贸易中、银行向国外进口商或国外进口商银行提供的用于购买上述设备的出口信贷支持.
出口卖方信贷是指在大型机器设备与成套设备交易中、为便于出口商以延期收款方式出售设备,银行向出口商提供的出口信贷支持.
申请条件l 贸易合同的金额不低于400万美元;l出口商品的国产率,成套设备和普通机电产品不低于70,船舶不低于50;
l进口商以现汇即期支付的比例,一般不低于合同金额的15,船舶在交船前不低于合同金额的20;
l贸易合同必须符合进出口双方国家和政府的有关法律规定,获得双方政府的批准,取得进口国外汇管理部门同意汇出全部贷款本息及费用的文件(适用于外汇管制国家);
l贸易合同须按中国出口信用保险公司的有关规定办理出口信用保险.
申请出口卖方信贷需符合以下条件:l客户经营管理及财务状况良好,有独立的资产处置权、有履行出口合同的能力、并在建设银行开立账户;
l出口项目经济效益良好,换汇成本合理,各项配套条件落实;l客户必须提供经建设银行认可的还款担保;l贸易合同的金额在50万美元以上;l易合同必须符合进出口双方国家和政府的有关法律规定,获得双方政府的批准;
l须获得中国出口信用保险公司提供的出口信用保险.币种包括人民币贷款和外币贷款.期限包括建设期在内一般不超过10年(包括宽限期),船舶融资一般不超过15年.
利率人民币贷款利率根据建行有关规定确定;外汇贷款利率参照经济合作与发展组织(OECD)的利率水平由借贷双方商定.
(二)境外筹资转贷款境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后,以自己的名义与外国出口信用信贷机构,商业银行、投资银行.
您的企业是否正处于蓬勃的发展期中、正在进行大型项目的建设,迫切需要从国外引进先进的技术,设备您是否希望用更低廉的成本,更微小的风险来筹措外汇资金如果您的答案是肯定的,那么中国建设银行的境外筹资转贷款产品将提供您更多的选择.
境外筹资转贷款是指银行接受客户的委托后,以自己的名义与外国出口信用信贷机构,商业银行、投资银行或其他金融机构筹资,并将所筹借的资金转贷给客户,以便为项目引进设备,技术和服务等活动提供融资的一种信贷业务.
按转贷银行从境外筹资的来源方式,可以分为外国政府贷款(包括政府混合贷款),出口信贷,国际商业贷款,境外发债等形式的转贷款.
1,外国政府贷款是指国外政府用官方预算以优惠贷款方式向我国政府提供的贷款.其中政府混合贷款是由政府贷款(含赠款)与出口信贷或商业贷款混合组成的一种贷款.
按照不同的还款责任,目前外国政府贷款分为三种类型:一类项目,是指省级财政部门经审查评估同意作为借款人、并承担偿还责任的项目;二类项目,是指项目单位作为借款人、并承担偿还责任,省级财政部门经审查评估同意提供还款保证的项目;三类项目,是指项目单位作为借款人承担偿还责任,转贷银行作为对外最终还款人的项目.
外国政府贷款的特点是:
(1)条件比较优惠.主要表现在:利率低;期限比较长;附加费用较少;有比较高的赠与部分.
(2)必须和项目结合起来,即是一种项目贷款.
(3)国内外审批手续比较严密,复杂,一般须1-2年.
(4)一般有限制采购的条件(5)政治色彩比较浓,受借贷两国政治,外交关系的制约.
2,出口信贷一般是指工业发达国家为支持本国产品出口,采取融资保险,补贴利息等方式鼓励本国金融机构对本国出口商,外国进口商或进口商的银行提供优惠贷款,有些国家的出口信贷机构甚至直接提供贷款.其支持的一般是大型设备的出口,金额大,信贷期限长,并以出口信贷保险为基础.
3,国际商业贷款是我行按国际市场利率水平在没有外国政府补贴的情况下向外国银行借入的资金.主要为国内企业引进技术,设备等提供资金支持.
4,境外发债是指银行接受客户的委托后,以自己的名义在境外国际金融市场上发行债券筹集资金.
境外筹资转贷款的币种一般为外币
境外筹资转贷款的期限包括两层含义:一是指对外协议中境外借款的期限;二是指转贷款协议中对客户转贷款的期限.
境外借款的期限依借款方式而不同、一般而言、外国政府贷款的期限为10-30年;出口信贷的期限通常为5-10年;商业贷款的期限一般为5年左右.
1,利率:
境外筹资转贷款的利率包括两层含义:一是指对外金融协议中借款的利率;二是指转贷协议中转贷款的利率.
对外金融协议中借款的利率依借款方式而不同;转贷款的利率为境外借款的利率另加银行的转贷利差.
2, 费用(1)金融协议中规定的费用,主要包括境外律师费、对外协议谈判及签订等发生的有关费用,管理费、承诺费等.
(2)转贷的费用除上述有关费用外,还包括转贷手续费、境内律师费、转贷协议谈判及签订等发生的有关费用.
1,目获国家发改委等有关主管部门批准
2,客户向建设银行提交筹资委托书
3,建设银行评估批准项目
4,建设银行与客户签署转贷协议
5,客户在建设银行开设项目资金专用帐户和还款专户(三)境外筹资转贷款债务重组当您的公司和建设银行进行了境外筹资转贷款业务的合作进入还款期,随着国内外经济环境变化使得贵公司.
当您的公司和建设银行进行了境外筹资转贷款业务的合作进入还款期,随着国内外经济环境变化使得贵公司原协议利率偏高,从而影响公司的盈利能力时,您也许想到了对债务进行重组,但又不清楚提前还贷是否可行、并且为到哪里去筹资而苦恼时,建设银行的境外筹资转贷款债务重组业务将让您高忱无忧.
抓住当时国际市场的有利时机、针对协议利率为较高的固定利率,采取境外发债、商业借款等方式筹集与原贷款剩余期限相匹配的浮动利率资金,并根据对市场的预期将其调期成较低的固定利率或保持浮动利率,同时提前偿还原来的债务.从而较大幅度地降低原债务的利率,并在一定程度上调整了原债务的期限,为客户节省大量的利息支出.
外币、通常为中长期.按新发生贷款余额计收转贷费、同时收取管理费.
1, 债务重组项目获国家计委等有关主管部门批准.
2, 客户向建设银行提交债务重组委托书.
3, 建设银行与客户签署新的转贷协议.
4, 客户在建设银行开设项目资金专用账户和还款专户.
(四)飞机融资购机融资的复杂性和多样性使其成为一门专业性极强的业务品种、中国建设银行的飞机融资业务将成为.
购机融资的复杂性和多样性使其成为一门专业性极强的业务品种、中国建设银行的飞机融资业务将成为您一个明智的选择.中国建设银行不仅能满足您多样化融资的要求,而且能为航空公司量身定做具有个性化整体服务方案.2001年,我行率先开发并成功运用飞机融资转贷新产品、顺利为上海航空公司一架波音飞机提供约8000万美元的融资,突破了飞机融资租赁这一传统融资方式,为国内飞机融资业务提供了一种新的低成本融资方式,并获得了2001年度亚洲最佳交易奖.
在利用境外资金的飞机融资业务中、我行可提供担保和转贷两种方式.
以引进波音飞机为例.若采用融资租赁方式,其中85%的出口信贷部分为由美国进出口银行提供担保而由美国商业银行提供货款,建设银行可以按照要求向美国进出口银行提供反担保、对于另外15%的商业贷款部分,建设银行可以直接提供贷款或者向提供该部分贷款的国外商业银行提供担保;若采用转贷方式,则由建设银行从国外筹集资金并转贷给航空公司.
外币、期限通常在10-12年左右.建设银行各级分支机构.
(五)对外借款担保当国内企业(包括中外合资企业)直接向海外举借中长期外债时,国外贷款人通常要求国内银行提供担保.建设银行可以为企业提供这种担保、使企业在国际市场上顺利融资.
特点及优势建设银行凭借自身强大的实力及卓著的信誉、为企业从海外直接融资提供担保.
建设银行总行.l项目获国家计委等有关主管部门批准.l客户向银行提交担保委托书.l银行评估批准项目.与银行签署反担保协议.
(六)出口保理出口中采用赊销或者托收结算方式时,建设银行的国际保理服务业务将为您提供信用风险担保和预付款融资等服务,实现提前收汇核销、完全规避了信用风险和汇率风险.
产品简介国际保理是指出口商在采用赊销(OA),承兑交单(DA)等信用方式向进口商销售货物时,由出口保理商和进口保理商基于应收账款转让而共同提供的包括应收账款催收,销售分户账管理,信用风险担保以及出口保理预付款融资等服务内容的综合性金融服务.
服务功能
1.应收账款催收:建设银行选择的国外保理商将为您向进口商催收货款;
2.销售分户账管理:建设银行为您提供特定进口商的应收账款的管理;
3.信用风险担保:如果您担心出口后进口商到期不支付货款,您可选择建设银行为您提供的进口商信用风险担保、保证到期收款;
4.出口保理预付款:如果您在出口后想尽快获得资金,可以选择由建设银行提供的无追索权的出口保理预付款.
产品优势
1.加快资金周转.在进口商未付款时从建设银行获得预付款融资,加快资金周转,缓解资金短缺压力;
2.减少应收帐款坏账风险.转变商业信用为银行信用,降低风险,提高应收账款的质量;
3.改善分户账管理.通过建设银行提供的应收账款催收和销售分户账管理,可以获得专业的应收帐款管理服务;
4.改善报表质量.建设银行可提供无追索权的预付款,您可以提前实现收汇,增加当期现金流量,应收账款减少,从而改善您的财务状况.
建设银行的优势
1.建设银行作为FCI(国际保理商协会)会员,可为您提供国际上通行的标准化保理服务;
2.已经与几十家国外保理商签定有合作协议,保证您与任何国家进口商的交易都能得到全方位的国际保理服务;
3.实行额度化管理,服务更加方便,快捷;
4.差别化服务方案,根据您的实际需要、为您设计相应的应收账款管理方案.
办理条件程序
1.您需要提供《中国建设银行出口保理业务申请书》及《进口商基本情况表》;
2.如果您申请出口保理预付款,您需要把应收账款转让给建设银行、提交应收账款转让通知书及应收账款转让清单;
3.您与建设银行签定《出口保理服务协议》;
4.建设银行根据服务协议的内容为您提供各项保理服务.
(七)出口商业发票融资在赊销(OA)或者承兑交(DA)方式结算的出口贸易中、如果您想加快资金周转立即得到出口款项、建设银行将为您提供出口商业发票贷款融资.
出口商业发票融资业务是指出口商采用赊销(OA),承兑交单(DA)等信用方式向进口商销售货物后,出口商将现在或将来的基于其与客户(进口商)订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给我行、由我行提供有追索权短期融资的一种金融服务.
1.建设银行可提供基于赊销(OA),承兑交单(DA)项下的融资;
2.可为您提供最高为出口商业发票金额80%的融资;
3.融资币种可为出口商业发票显示货币或等值的人民币、利率按同期限商业贷款利率执行;
4.期限为自发放之日起至出口应收账款的付款到期日止.
1.加快资金周转.在赊销(OA)或承兑交单(DA)的国际结算方式下,您不能够及时收汇,采用出口商业发票融资,可以即期回收资金,加快流动资金周转;
2.增加贸易机会.您可以给予进口商更加便利的延期付款条件,接受以赊销(OA)或承兑交单(DA)的方式进行结算,从而增加您的贸易机会,扩大市场份额.
建设银行优势
1.有成熟的国际结算和信贷管理体系,可为您提供方便,快捷的标准化服务;
2.额度化管理,使您办理单笔业务时手续简便易行;
3.遍布全球的代理行网络保证出口收汇畅通.
1.您需先向建设银行申请出口商业发票融资额度,提供《中国建设银行出口商业发票融资额度申请书》及额度申请所需的企业的基本资料等;
2.经审批后,建设银行与您签订《中国建设银行出口商业发票融资业务合作协议书》约定出口商业发票融资额度的币种、金额和有效期限,明确双方的权利和义务;
3.提示您:您与境外进口商签定的进出口贸易合同中不能含有禁止转让应收账款债权的条款,应收账款债权不存在任何瑕疵;
4.申请单笔业务时,您需要向建设银行提交《中国建设银行出口商业发票融资业务申请书》,进出口贸易合同、证明交易确已履行的凭证及《债权转让书》,把相应的应收款项的债权转移给建设银行;
5.在承兑交单(DA)的结算方式下,您必须在建设银行办理托收;在赊销(OA)的结算方式下,您可以自行寄单,凭副本向建设银行申请融资;
6.出口收汇款项用于偿还融资款项.
(八)出口托收贷款在向建设银行申请办理出口托收业务的同时,您可以申请办理出口托收项下贷款,这帮助您在办理出口托收时就能即时得到出口款项.
出口托收贷款是银行根据客户(出口商)的要求,在办理出口跟单托收业务时,将出口托收项下的应收帐款(扣除利息费用)先行解付给客户,然后凭单据索回货款的融资行为.
1.建设银行可为您提供最高为汇票或发票金额100%的融资便利;
2.出口托收贷款的期限是合理的寄单索汇时间, 一般不超过60天;
3.出口托收贷款币种与出口发票币种相同、利率按照建设银行同期限外汇流动资金贷款利率执行;
4.建设银行不仅可以在付款交单(DP)项下提供出口托收贷款,还可以在您以信用方式销售的承兑交单(DA)项下提供出口托收贷款.
1.手续简便.相对于流动资金贷款业务,出口托收贷款的手续简便易行.
2.加快资金周转您可以在进口商支付货款之前就得到银行的偿付,加快资金的周转.
2.如果您有持续的需求,建设银行还可为您提供额度化管理,使您办理手续更加简便;
1.您需要提供:书面申请,包含全套正本运输单据的托收单据等;
2.建设银行根据您的资信情况,进口商的付汇记录,出口的货物,运输距离等为您确定出口托收贷款的比例和期限,为您发放出口托收贷款;
3.出口收汇款用于偿还出口托收贷款.
(九)出口信用保险项下贷款赊销和托收项下的出口应收款有保障吗您是否为帐期较长而缺少流动资金发愁针对以上两方面的需求,我行为您提供一个全新的产品设计方案-出口信用保险项下短期贷款,用来保证应收帐款的安全并提供贷款融资.
出口信用保险项下贷款产品是指出口商在中国出口信用保险公司投保出口信用保险,并将保单项下赔款权益转让给银行、从而在对以跟单信用证、跟单托收和赊销为结算方式的出口贸易,在货物出运后获得银行按货物价值一定比例给予的资金融通的业务.
在您向中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险,并将保单项下赔

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