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2006/04/16-2005/04/23

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United Credit Guarantee Information本期目录担保行业动态行业新闻【扩大发改委等:中小企业信用担保机构可免征营业税】
国家发展改革委、国家税务总局日前发出通知明确,中小企业信用担保机构免征营业税的免税期限为三年,免税时间自担保机构主管税务机关办理免税手续之日起计算.
《通知》规定,信用担保机构免税基本条件是:经政府授权部门(中小企业政府管理部门)同意,依法登记注册为企业法人、且主要从事为中小企业提供担保服务的机构;不以营利为主要目的,担保业务收费标准报经所在地人民政府中小企业主管部门和同级人民政府物价部门批准;具备健全的内部管理制度和为中小企业提供担保的能力、经营业绩突出、对受保项目具有完善的事前评估,事中监控,事后追偿与处置机制;注册资金超过2000万元;对中小企业累计贷款担保金额占其累计担保业务总额的80,对单个受保企业提供的担保余额不超过担保机构自身实收资本总额的10,并且其单笔担保责任金额最高不超过4000万元人民币;担保资金与担保贷款放大比例不低于3倍、并且其代偿额占担保资金比例不超过5;接受所在地政府中小企业管理部门的监管,按照要求向所在地政府中小企业管理部门报送担保业务情况和财务会计报表.
享受三年营业税减免政策期限已满的担保机构,仍符合上述条件的,可以继续申请减免税.享受营业税减免政策的中小企业信用担保机构实行动态管理.对于违反规定,不符合减免条件的担保机构,将取消其继续享受免税的资格.(来源:经济日报4-17]
【绵阳5家担保机构拼力扶持中小企业】
绵阳市5家担保机构去年累计为272户企业提供289笔担保、担保金额达4亿元.近年来,我市5家担保机构已经累计为380户中小企业提供担保728笔、担保金额6.38亿元、贷款金额6.62亿元、担保范围已经覆盖到全市13个县市区、有效缓解了中小企业融资难的问题.未来5年,我市力争再发展1520家信用担保机构,年担保能力将达1820亿元.(来源:绵阳晚报4-16]
【浙江超过半数担保机构由民间资本组建】
浙江省中小企业局发布的中小企业信用担保机构发展公报显示、到2005年底,这个省共有中小企业信用担保机构249家,担保资金总额为46.32亿元、其中政府出全资或参股组建的124家,政府出资总额17.21亿元、占比37.15,其余部分全为企业和个人出资.据统计,去年浙江省担保机构共为10515家中小企业提供了28396笔担保服务,担保总额达201.98亿元、比上年增长50.91,受保中小企业获得担保贷款后,新增销售额575.36亿元、新增利税总额34.5亿元、代偿率仅为0.26,实际损失率0.04.(来源:新华网4-18]
【大连31家担保机构集体亮相理财博览会】
2006大连创业投资理财博览会暨百姓理财节再有突破,将企业融资理财纳入其中.在担保协会的组织下,市31家担保公司将参加本届展会.其中、大连市企业信用担保有限公司、大连联合信用担保有限公司、大连嘉盈投资担保有限公司、大连英和信用有限公司最先做出反应、担保机构参展不仅可以宣传企业形象及业务品种、更主要的是可以与企业个人面对面,贴近企业融资需求实际、做到担保与融资需求有机结合,充分发挥担保机构绿色融资通道的作用,为企业个人增信,获得发展创业资金.(来源:大连日报4-19]
【南京金龙担保公司成立】
18日下午,南京市金龙担保有限公司揭牌仪式暨银企对接会在南京维景国际大酒店召开.会上,南京市商业银行与南京市5家农业龙头企业签订了贷款总额1.77亿元的合作协议,支持南京农业龙头企业加快发展.
南京市金龙担保有限公司是由南京市发改委和南京市农业龙头企业协会共同筹划,南京桂花鸭(集团)有限公司等7家单位出资1600万元注册成立的.(来源:扬子晚报4-19]
【南海区丹灶中小企业担保有限公司19日成立】
南海区丹灶中小企业担保有限公司昨天成立,这是佛山第一个行业协会贷款担保联盟.这家担保公司实行会员制,会员企业可以在两到三天内从银行获得五倍于自己所交信用金的贷款.(来源:佛山电台4-20]
【江西中小企业信用担保机构可免征3年营业税】
中小企业信用担保机构可免征3年营业税,江西省拟于5月份上报获减免的担保机构.
根据相关规定,从事为中小企业提供担保服务的机构要享受免税政策,必须符合下列条件:不以营利为主要目的,并具备健全的内部管理制度和为中小企业提供担保的能力、注册资金超过2000万元.对中小企业累计贷款担保金额占其累计担保业务总额的80,对单个受保企业提供的担保余额不超过担保机构自身实收资本总额的10,并且其单笔担保责任金额最高不超过4000万元.担保资金与担保贷款放大比例不低于3倍、并且其代偿额占担保资金比例不超过5.(来源:江西日报4-20]
【共同开办金穗准贷记卡业务担保公司为何遭遇农行毁约】
2005年4月15日,中国农业银行河北省分行营业部与河北阜康担保有限公司签署业务合作协议,共同开办金穗准贷记卡业务.该卡持有者可在60天透支期限内、在国内农业银行所有营业网点直接取款,也可在银联ATM机上直接透支取现,最高额度5万元、可循环使用.从本质上说,准贷记卡实际上是一种便捷的小额贷款工具.因此一推出、就受到市场大力追捧.三四个月就办理了1200多张金穗准贷记卡,最多时一天能办上20多张.
根据双方协议,业务开办之前担保公司先期在农业银行存入100万元的风险保证金,当担保公司发行的准贷记卡透支余额超过500万元时,每增加100万元、担保公司必须补存20万元保证金.准贷记卡透支达150天,仍不能还本付息的,农行从担保金中直接扣取相应款项.这样,准贷记卡的所有风险就转嫁到了担保公司身上.当担保公司发卡的透支逾期率达到3%时,农行才有权暂停合作发卡业务.
单方停办的原因主要在于:担保公司每办理一张透支额度5万元的准贷记卡,收取客户600元的担保费、还可以参与农行贷款利息分成,效益非常可观.农行不愿意与其进行利润分成.(来源:河北日报4-21]
【工行厦门分行推出最大的个人信用贷款业务免抵押担保可贷款50万】
不需抵押,担保、市民仅凭个人信用就可申请最长期限3年,最高50万元的贷款.近日,作为福建省唯一试点行、工行厦门分行推出手笔最大的个人信用贷款业务.这也是去年7月起运行的全国联网个人征信体系,为该行个人信用贷款业务重新启动带来了契机.
据了解,工行个人信用贷款主要面向一些优势行业中高端人士、如电力、烟草、通讯,金融保险,省市级医院,高等院校,其他文教事业单位等工行评定信用等级AA级以上企业中高级管理人员,高级专业技术人员.此外,个人拥有不动产或自有资产达200万元以上,工行牡丹卡的白金卡客户等也将成为受惠者.据介绍、个人信用贷款执行银行同期同档次贷款基准利率,浮动幅度按央行有关规定执行.期限一般为1年(含)、最长不超过3年,其中期限在1年(含)以内的采取按月付息,按月,按季或一次还本的还款方式.个人信用贷款起点额度为1万元、单户最高贷款金额原则上为30万元(含)、资信特别好,还款能力特别强的可放宽到50万元.(来源:东南快报4-16]
【烟台出台再就业优惠新政策小额担保贷款新增四类】
昨天,市政府下发了《关于进一步做好就业工作的通知》,确定了我市今后三年实施的再就业优惠政策.该扶持政策自今年起开始执行、政策审批的截止期暂定到2008年底.
再就业优惠新政策在原政策的基础上作了进一步延伸、扩展,调整和充实,包括自谋职业和自主创业扶持、小额担保贷款扶持、困难群体再就业扶持、职业介绍和职业培训扶持、鼓励企业吸纳就业,鼓励国有大中型企业主辅分离辅业改制等内容.其中、小额担保贷款新增四类发放对象,符合条件人员享受的社会保险补贴由三项增加到四项;职业介绍和职业培训扶持对象扩至进城务工农村劳动者、对享受失业待遇期满的就业困难群体,为其提供二次免费岗前技能培训.(来源:水母网4-17]
【民生银行南京分行对私企免担保循环授信贷款千万元】
银行对私营企业主的贷款又有所放宽,出现免担保循环授信贷款,最高贷款额达到1000万元.据民生银行南京分行零售信贷业务部专业人士介绍、尽管目前市场上有银行推出过经营性的个人贷款,但普遍存在着手续繁琐,需要担保公司提供担保、客户要支付担保费用等缺陷.现在一种贷款可以免除客户的担保费用.通常通过担保机构担保客户每笔至少要支付2000元以上的担保费用,如果按1%的担保费率来算,100万元贷款的担保费用就是1万元.另外企业可以授信循环使用,随借随还,适应私营企业规模小,体制活的特点.(来源:南京晨报4-17]
【云南省实施新一轮小额担保贷款大学毕业生也可贷款】
城镇退役士兵和高等院校毕业生也可申请小额担保贷款.参加创业培训、完成创业计划书并经专家论证通过者、申请小额贷款可降低反担保门槛.昨日,中国人民银行昆明中心支行货币信贷处就近期对我省实施新一轮小额担保贷款之相关政策给予了阐释.扩大扶持范围小额贷款扶持对象将扩大到4类失业人员:一是持有《再就业优惠证》的国有企业下岗失业人员,国有企业关闭破产需要安置人员,国有企业所办集体企业下岗职工;二是享受城市居民最低生活保障且失业一年以上的城镇其他登记失业人员;三是持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退役军人;四是持有当地劳动保障部门核发的失业登记证明的其他城镇登记失业人员.(来源:云南日报4-18]
【湖北省百余家担保机构累计贷款担保60多亿元】
据最近召开的湖北省中小企业信用担保体系建设工作座谈会透露,湖北省担保机构自1998年试点至今发展迅速,去年底已达105家,累计贷款担保60多亿元.据统计,这105家担保机构注册资本金达到25亿多元、从业人员835人、累计为全省中小企业提供担保1万多笔.代偿率,损失率均控制在较低水平.去年受保企业新增销售收入39.9亿元、新增利税总额3.6亿元.(来源:荆楚网4-18]
【成都市住房置业担保对住房担保贷款期限延长10年】
从18日起,成都市住房置业担保有限公司对住房置业担保贷款的期限延长了10年,从20年延长至30年.另外,担保服务费推出大幅优惠,最高降幅将达到50,收费标准以10年为界只设两档.
据介绍、以往担保贷款的贷款期限一般是在20年以内、担保服务费的收取标准是:贷款担保期限在5年以下(含5年)的,缴贷款额的1;贷款担保期限在5年以上的,每增加一年担保费增加0.1.而在这次推出优惠后,新的标准只设两档收费、以10年为分界线,担保期限在10年(含10年)以下的,缴贷款担保额的1,10年以上则为1.2.担保费收取不仅变得简单明晰,也降低了收费标准,让购房者真正受益.另外,贷款期限最长延长至30年,也可减轻部分购房者的还贷压力.(来源:天府早报4-18]
【佛山首家行业贷款担保联盟今日丹灶成立】
18日,南海丹灶中小企业担保有限公司宣告成立.作为佛山首个行业贷款担保联盟,根据企业宗旨,该联盟以会员制,非盈利的方式,为南海五金行业中小企业提供贷款担保服务,从而走出了佛山中小企业在政府支持下,由行业协会出面自行破解融资难题的第一步.(来源:南方日报4-18]
【松阳:企业担保贷款先过依法纳税关】
日前、松阳县担保公司向县国税局了解到32家企业要求该担保公司为其担保和续保金融贷款的依法纳税情况,内容包括近三年企业纳税总量,有无欠税和偷税等方面情况,作为是否为其提供担保和续保的主要依据.该担保公司负责人表示、企业要想担保公司为其担保、取得贷款,要过依法诚信纳税关.(来源:丽水日报4-18]
【济南联户联保做好下岗失业人员小额担保贷款工作】
我市下岗失业人员小额担保贷款工作自2003年10月正式启动,成立了财政出资的担保机构济南市信用担保中心、隶属市财政部门,专门负责小额担保贷款担保工作,财政累计投入资金1700万元.市信用担保中心与招商银行济南分行合作,采取风险由担保中心与银行共担的办法,担保中心承担80%的贷款风险,招商银行承担贷款风险的20.2005年今年4月,担保中心与润丰合作银行合作,采用联户联保的办法,为东门小商品市场符合条件的下岗失业人员发放108万元.根据农村信用社的自身优势,利用联户联保、共担风险和以市场柜台经营权为抵押,发挥市场管委会和市场自律组织的协调监督作用,形成多位一体的风险防范机制.(来源:劳动保障局4-19]
【安徽省黄山市拓宽小额担保贷款】
为切实帮助更多的下岗失业人员实现自谋职业,自主创业,黄山市出台新措施,拓宽小额担保贷款途径,多渠道解决小额担保贷款难的问题.
一是符合条件的人员可直接向经办金融机构申请小额担保贷款.对持有《再就业优惠证》的人员,城镇复员转业退役军人、大中专毕业生,农转非被征地农民以及城镇其他各类登记失业人员从事个体经营(国家限制的行业除外)自筹资金不足的,只要有明确的经营项目,符合再就业小额担保贷款申请条件,各级小额贷款担保机构都应为其提供小额贷款担保、经办金融机构为其办理贷款.对符合小额担保贷款条件的,也可直接向经办金融机构申请小额担保贷款.贷款额度一般不超过2万元、贷款期限最长不超过2年,到期确需延长的,可申请展期1次.
二是对持有《再就业优惠证》的人员,城镇复员转业退役军人、大中专毕业生,农转非被征地农民以及城镇其他各类登记失业人员利用上述贷款从事个体经营(国家限制的行业除外)的,均作为微利项目,在贷款期限内按规定给予贴息.
三是对各类组织起来就业申请小额担保贷款的,可根据吸纳的再就业人数和经营项目扩大贷款规模,最高不超过50万元.对符合贷款条件的劳动密集型企业,其新增加的岗位中、新招用持有《再就业优惠证》的人员达到企业现有在职职工总数30%以上,并与其签订1年以上期限劳动合同的,根据实际招用人数和经营情况,合理确定贷款额度,最高不超过100万元.(来源:黄山市劳动保障局办公室4-19]
【新疆小额担保贷款还款率达90%以上】
新疆一季度新增小额担保贷款人数为324人、比去年同期减少55人、其中和田地区、克州,博州,石河子市,克拉玛依市,吐鲁番地区6个地州贷款人数为零.据了解,新疆从2003年到2005年,共有7700人享受了小额担保贷款,其中按期还款率为90%以上,由于有些地区认识不足,擅自将小额担保贷款期限由两年降为一年,造成了资金周转不到位、一些贷款不能按时返还,形成了部分不良资金,但真正意义上的呆坏账不到3.
一边是高的还款率,一边却是放贷情况不容乐观.(来源:新疆天山网4-20]
【东创担保投资有限公司昨与多家企业签订合作协议】
昨日,广西企业(台资)投融资担保在南宁饭店举行签约仪式,共签订合作项目3个,合同总金额10亿多元.此次签约项目中、最为引人注目的是总投资额高达10亿元人民币的广西实验室基础装备科技产业园区.首先签约的是东创担保投资有限公司和台湾忠裕国际有限公司、香港美加丽集团签订广西实验室基础装备科技产业园区的框架协议,广西实验室基础装备科技产业园区项目总投资额将达到10亿元人民币、由内地,香港,台湾三地企业联手打造一个专业的产业园区、有广阔的发展前景,该项目由东创担保投资有限公司提供银行信贷担保.随后,梧州市燃气有限公司和东创公司签订农行1900万元贷款担保合作协议,南宁市商业银行股份有限公司与广西东创担保投资有限公司分别签订委托担保合同和业务合作协议.(来源:南宁晚报4-16]
【马鞍山市加速推进担保公司体系建设】
至3月底,已有花山区、雨山区、金家庄区、当涂工业园等4家担保公司组建挂牌运营,注册资本达6480万元、可为中小企业提供3亿多元的信贷资金担保;另有市开发区、慈湖经济开发区等3家担保公司正在加紧筹建中、一个惠及全市所有中小企业的担保业已初步形成.(来源:马鞍山日报4-16]
【顺德拟设中小企担保基金搭建四个平台全面开展服务】
顺德区经贸局副局长张鹏表示、经贸局正在着手调研、并与金融部门接洽,准备选择一批优质的成长型企业,按点面结合,以点带面的思路,重点扶持企业做强做大,力争在十一五期间新增100家产值超亿元的企业,30家产值超10亿元的企业,进而形成一个在全国有影响的产业群.
在信用担保方面,经贸局与银行建立定期沟通制度,推荐优质企业得到银行的融资支持、鼓励银行开发更多的中小企业贷款品种、制订针对顺德中小企业的地方性优惠政策措施,探讨中小企业不上浮利率贷款的可行性;建立健全信用担保体系,调整信用担保机构补贴办法,促使担保机构进一步降低担保门槛和担保费用,对中小企业信用担保贷款直接贴息,让更多的中小企业能够通过担保的方式获得银行贷款.(来源:珠江商报4-19)
【支持中小川企担保机构可免营业税】
从四川省中小企业局获悉、按照国家发改委和国家税务总局要求,我省为中小企业提供担保服务的信用担保机构将可享受免征三年营业税的优惠.据悉、符合免税条件的信用担保机构不以营利为主要目的,注册资金超过2000万元、对中小企业累计贷款担保金额占其累计担保业务总额的80,对单个受保企业提供的担保余额不超过担保机构自身实收的资本总额的10,并且其单笔担保责任金额最高不超过4000万元人民币;担保资金与担保贷款放大比例不低于3倍、并且其代偿额占担保资金比例不超过5. 据统计,2005年我省有146家担保机构,注册资本35亿元、累计为中小企业融资担保102.6亿元、当年实现45.6亿元、比上年30亿元增加15.6亿元.(来源:华西都市报4-18)
【常山首家扶农担保公司挂牌】
近日,常山县扶农企业担保有限公司正式挂牌营业.在常山现有的4家企业贷款担保公司中、扶农企业担保有限公司是首家民资创办,专门把三农作为服务对象的农字头担保公司.试运行1个多月来,已为5家企业提供了担保贷款.(来源:新华网浙江频道4-18)
具体内容见:
【年息3.3%房贷固定低利率担保贷款项目亮相津门】
前由中德住房储蓄银行与市津房置业担保股份有限公司签订合作协议.当前、中德住房储蓄银行的住房储蓄贷款年利率为3.3,低于市场个人住房贷款利率,合同执行期内、住房储蓄客户的存,贷款利率固定,不随资本市场和央行的利率调整而变动,客户如有其它需求还可灵活进行合同的类型变更,分拆,合并或转让等.此次推出的住房储蓄担保贷款新模式将在天津逐步展开、为津城市民购房融资又提供了一项新形式的选择.(来源:天津日报4-18)
【马鞍山市将对中小企业信用担保机构进行审计调查】
根据省审计厅统一布置和我市2006年企业服务年活动方案的要求,市审计局将组织开展对我市2005年中小企业信用担保机构基本情况的专项审计调查.据了解,此次审计调查的范围包括市,县(区)两级国有、民营及其他形式在内的信用担保机构设置,运营,风险,效益等情况.审计调查的内容和重点围绕六个方面进行:一是中小企业信用担保机构概况;二是信用担保机构业务经营及管理情况;三是信用担保机构风险管理和控制情况;四是信用担保机构经营效益以及发展前景情况;五是重点抽查部分被担保企业的资信状况和经营管理,经济效益和偿债能力等情况;六是信用担保机构在政策环境及经营环境方面还存在哪些主要障碍和问题.(来源:马鞍山日报4-18)信用经济【天津召开物业管理会物业企业将分信用等级】
能据了解,去年天津市进一步提高行政管理效能,完善物业管理法规政策,物业管理市场秩序明显改善,企业诚信意识增强、业主消费日渐成熟,旧区物业管理工作稳步推进.全年新增物业管理面积1878万平方米,累计达到11506万建筑平方米.其中、住宅9939万建筑平方米,占全市住宅存量的69.12;新区8250万建筑平方米,旧区1689万建筑平方米.有近9万套,1024万建筑平方米新建商品住宅建立了共用部位、共用设施设备维修基金,归集维修基金9.36亿元、累计归集22.72亿元.
天津市将以企业申报资质等级的基础数据和日常监督的动态数据为基础、划分物业企业信用等级标准.将建立守信企业激励机制,警示企业预警机制,失信企业惩戒机制和严重失信企业淘汰机制,深入开展整顿和规范物业市场秩序的活动,营造诚实守信的市场环境.(来源:北方网4-24)
【郑州出台消防工程施工企业诚信档案制度】
施工中偷工减料,擅自降低工程标准,从事消防工程的企业要是有这样的不良诚信行为、以后可能接不到消防工程了.河南郑州4月21日开始实施的《消防工程施工企业诚信档案制度》,将向社会曝光这些企业的不良诚信行为.
郑州消防支队结合郑州实际情况,制定了《消防工程施工企业诚信档案制度》.该《制度》主要适用于郑州市从事消防工程施工和维护保养的企业,安博尔中诚信评级倾力打造最具影响力信用品牌.记录的主要内容包括:消防工程施工企业基本情况,消防工程施工企业的优良诚信行为、以及受到行政处罚,媒体曝光、施工中偷工减料,使用不合格材料等各种不良诚信行为等.该制度将于本月21日开始实施,由郑州市消防协会负责记录,采取一企一档的方式,对企业进行综合考评.档案建立后,消防部门将定期向社会公布消防工程施工企业的诚信情况,方便建筑企业选择消防工程施工对象.(来源:中国消防在线4-24)
【四川成都:欠薪企业将受红牌警告】
23日从市建委获悉、今后,我市将对建筑市场主体实行不良行为记录管理,建筑市场主体凡被认定有不良行为、将被录入其信用档案系统并向社会公示.
根据市建委下发的《成都市建筑市场主体不良行为记录管理实施细则》,建筑市场主体是指从事建筑活动的各类企业和执业人员,如建设单位、设计单位、建筑企业,燃气企业,注册建筑师,评标专家,监理工程师等.他们的不良行为分为多类,共有240余项.如房地产开发企业擅自参加各类非法评比、排序活动,并使用其冠名、荣誉等误导消费者、房地产开发企业交付商品房时,未按规定向购买人提供住宅质量保证书,使用说明书或未按住宅质量保证书的承诺进行保修的就属于市场类不良行为等.每一个不良行为均将根据其对社会危害程度,当事人主观过错大小等因素来记分,对累计得分超过同类当事人不良行为平均分值1.5倍的当事人、将分别给予红色,黄色警示.另外,凡具有参与违法建筑建设,经建设行政主管部门制止拒不改正等15项较为严重不良行为的市场主体,将被直接给予红色警示.据了解,红色警示的警示期将不少于6个月.在警示期内、受到红色警示的当事人、市建设行政主管部门可依法对其实施暂停承接业务或执业等相关处罚.
此外,对拖欠工人工资或违反合同约定拖欠工程款,经政府有关行政部门催告或通报仍不清偿等15种行为、建设行政主管部门除了依法处罚外,做出不良行为认定记录后,直接给予警示期不少于6个月的红色警示.另外,成都市今年还将建立建筑市场信用系统,这些不良行为将记入信用系统之中、将影响到企业资质审查,市场准入,施工许可证办理等.(来源:成都日报4-23)
【企业质量信用评价规范出台】
为加快建设社会信用体系,健全失信惩戒制度,中国产品质量协会,中国标准化院在不久前召开的第二届中国质量信用峰会上联合颁布了《企业质量信用评价规范》.据了解,我国每年因逃债造成的直接经济损失为1800亿元、由于合同欺诈造成的损失约55亿元、由于产品质量低劣或制假售假造成的各种损失2000亿元.合同交易只占整个经济交易量的30,履约率仅为60%左右.(来源:经济参考报4-20)
【加快信用制度建设完善建筑市场管理体制】
依据建筑市场信用机理和制度效率原则,构建我国建筑市场信用制度框架.建筑市场信用制度主要有信用管理法律,联合征信制度,信用公示制度,信用评级制度,信用担保制度,信用风险管理制度和信用激励制度等.
信用管理法律建筑市场信用建设必须要有法律保障,立法先行.一方面国家将有计划地制定颁布全社会信用体系的相关法律和行政法规,如《社会信用信息法》,《征信管理条例》等.这些法律,法规对整个建筑市场信用制度建设起指导作用.另一方面,建筑行业应结合行业特点、颁布和实施相应的部门规章和规范性文件.
要修改或完善现行的相关法规和部门规章,整合现有的管理制度,使之适应建筑市场信用管理的需要、包括:改革和完善建筑市场准入和清出管理制度,招投标制度,工程质量安全管理制度,建设工程合同管理制度,工程担保和保险制度等等.
联合征信制度征信是指征求他人或自身的信用,或验证信用,是对信用管理的一种狭义而流行的称谓.从行业分工角度看,征信对应着有关信息产品的加工和生产,而不强调信用管理咨询或服务. 建筑市场联合征信制度主要是通过制定有关规则,由第三方中介机构将分散在工商,质检、质监,财政,税务,审计,司法等政府部门和银行等金融部门以及信用中介机构拥有的建筑企业信用信息汇集起来,进行加工和储存,建立相对完善的建筑市场信息数据库,形成建筑市场资信登记咨询系统,为银行和建筑行业有关需求者提供相关的信息服务.
建筑市场征信服务的基本功能是了解,调查,验证潜在交易对象的信用,使建筑市场交易活动中的授信方能够比较充分地了解受信方的真实资信状况和付款能力、使授信方的风险降低.也可以借助征信系统综合诊断自身的信用状况,塑造企业良好的信用管理形象,将十分有利于建筑市场交易.
信用公示制度信用公示制度是对建筑市场主体的信用信息的公布与管理做出制度性的安排.通过信用公示、可以向建筑市场传递信息,使建筑市场的交易方对潜在的交易者的信用信息有比较清楚的了解.
政府建设主管部门应向公众公布建筑市场主体的信用记录,特别是不良行为记录;税务部门公布建筑企业按章纳税或偷税漏税情况;工商行政管理部门公布建筑企业年检、被行政处罚或获得荣誉的记载;金融部门公布借款人的信用等级,坏账,呆账等记录;质量监督部门公布其质量检查结果等.这些信息的公布和使用必须遵循一定的规则,而这些规则应由政府部门制定.
信用评级制度建筑市场信用评级是通过制定统一的评价标准,指标,方法,模型和等级,运用科学的手段,从资本能力和信用行为等方面对建筑市场主体的信用水平进行等级评价并做出结论.通过信用等级这种简单符号,促使市场主体对自身和交易伙伴信用的重视,形成守信的良好氛围,从而规范整个建筑市场.
建筑市场信用等级评估,必须遵守国家有关法律,法规,政策,坚持科学性,一致性,独立性和稳健性的原则,主要由资信公司完成.对建筑企业进行信用评价,在某种意义上来说是对建筑企业外在的形象进行评价,这会对受评企业和建筑行业的发展产生一定的影响、因此,在对建筑企业进行信用评价和对评价结果进行分析的过程中、评价的结论要谨慎,稳健,特别是对定性指标打分时,主观性比较强、更要慎重.
建筑市场信用评级制度需对建筑企业信用信息的记录与移交,管理与评级,披露与使用,评级机构与被评者的责任与权益做出制度安排,以约束这些信息的公布及保证有关信用信息的权威性与公正性.
信用担保制度信用担保的产生改善了建筑市场交易双方及债权人与债务人之间的信息不对称状态、担保机构产生的根源在于交易费用和信息成本的节约,以及风险的分散,担保机构作为专业化的中介机构,在信息的获取和处理,专门技术人才的利用和培训以及专业技术的研究和开发等方面,具有明显的规模经济效应、从而减少交易费用和信息成本.
建筑市场信用担保按照担保对象可以分为工程保证担保和企业信用担保两个方面. (1)工程保证担保与保险工程保证担保是针对建筑工程投资大,建设周期长,技术复杂,涉及面广,风险大等特点、由第三方介入,对建筑市场的交易主体在工程交易全过程提供信用保证的制度.担保人的利益与建筑市场主体是否守信息息相关,担保人参与工程项目施工过程的监督与管理,对工程项目建设过程中的风险,质量管理,安全管理状况进行评估,甚至可以在工程保证担保出现纠纷时,进行技术鉴定和责任确认.
(2)企业信用担保建筑企业信用担保是一种信用证明的中介服务活动.担保人通过提供担保、向社会传递有关建筑企业的信用信息,提高被担保人的信用等级.担保机构的介入,使原本在银行与建筑企业两者之间发生的贷款关系变成了银行、建筑企业与担保公司三者之间的关系,分散了银行贷款的风险,增强了银行对中小建筑企业的信心、使建筑企业的贷款渠道变得通畅起来.
在中国加入WTO,建筑市场竞争更加激烈的形势下,需要尽快建立工程保证担保与企业信用担保制度.
信用风险管理制度信用制度包括宏观和微观两个层面,目前我国企业本身的信用风险管理差,风险防范能力弱,当务之急是建立微观层面上的企业信用风险管理制度.
企业信用风险管理制度包括信用风险预警制度,信用风险度量制度,信用风险控制制度等.企业要学习和掌握先进的信用分析与评估技术,建立科学的信用风险管理流程与范式,强化企业信用风险防范和控制能力、掌握交易对象的信用水平,并真正能够控制其风险.
企业之间的信用约束关系,依赖于每个企业自身信用风险管理制度的建立.当每个企业(授信主体)都有信用风险防范机制,都有客户的信用记录,都有识别判断能力、不讲信用的企业就会受到惩罚,并最终被排除在市场之外.
信用激励制度失信惩罚制度.通过制定相应的制度并利用市场手段对建筑市场中的违信者进行惩罚,其设计主要着力于提高其市场准入的壁垒,加大建筑市场违信者的失信成本.一方面,使建筑市场失信者得不到最基本的信任,由此失去银行和担保机构的支持;另一方面,通过加强企业自身的信用风险管理制度,使失信者失去大面积的市场份额.
要建立市场退出制度,加大对建筑企业失信行为的惩罚.对失信的企业和个人、依法予以公布、曝光、行政处罚,经济制裁、甚至追究法律责任.对从事建筑市场信用服务的,企业也要建立惩戒制度,明确信用服务行业规则,提高行业,自律能力.最后,要明确对失信者进行惩罚的具体责任部门,和执行机构.
守信奖励制度通过制定相应的规则并利用市场手段实现对守信者的奖励,对守信的企业和个人可在资质审查,招标投标,信贷,工商注册、税务等方面予以优先或便利,给予一定形式的嘉奖,形成守信受益,失信受损的社会局面.
信用管理法律制度是信用制度框架中的核心和统帅、是政府主动设计和推动的制度,必须领先启动和完善.目前、我国经济处在跨越式发展阶段,建筑市场信用制度供给不足,需要政府主导,需要采取强制式制度变迁、以推动和加快信用建设步伐.(来源:建筑时报4-17)
【鞍山:打造信用鞍山构筑和谐发展基石】
几年来,鞍山在加强政府诚信体系建设中、以党政机关和行政执法部门为龙头,先后组织实施了三次行政审批制度改革,总精简量由改革前的1341项下降到397项、精简率达到80.以群众满意为第一标准,成立了两级公共行政服务中心.把创十佳机关,做百名优秀干部和争做人民满意的公务员活动与政府诚信体系建设有机结合起来.(来源:建筑时报4-17)
【福建明确质量安全生产控制指标建立重大事故责任人社会曝光制】
从即日起,福建省将对重大事故责任单位和个人实行社会曝光制度,以切实强化总承包施工企业安全生产责任制,对发生死亡事故的企业,将及时调查处理,从快从严查处重大事故、提高事故处理的时效性和威慑力.日前、福建省建设厅已向全省下发了有关通知.
今年福建省建设系统质量安全生产控制指标是:杜绝发生一次死亡10人及以上建筑施工企业生产安全重大事故、基本杜绝发生一次死亡3人或重伤20人及以上重大事故;建筑施工企业百亿元产值死亡率控制在5.5以内;全省建筑施工死亡总人数控制在48人以内(包括无资质队伍施工,村镇生产性建筑,公共建筑和基础设施工程施工);不发生直接经济损失100万元以上重大工程质量事故、控制发生直接经济损失30万元以上重大工程质量事故;受监工程质量合格率达到100;全省创建省级文明工地不少于50个.(来源:建筑时报4-20)
【企业讲诚信政府退押金】
为有效防止建筑施工企业拖欠农民工工资,蚌埠市政府于2005年6月起在全市健全了农民工工资支付保障金制度.要求在蚌从事建筑安装施工的企业,凡新接工程项目必须按照中标价的2%缴纳农民工工资保障金,缴纳的保障金将分别在工程主体结构完成及工程项目竣工后经确认无拖欠农民工工资行为的,予以分次返还.截至目前、该市已有30余家建筑施工企业对其承建的工程项目缴纳了近150万元的农民工工资保障金.(来源:中国建设报4-19)
【陕西西安:六条措施遏制拖欠工程款】
市清欠办制定出六条措施积极预防建设领域发生新的拖欠.一是加强建设项目审批管理.严格审查项目资金来源和到位情况,对建设资金不到位或后续资金没有保障的建设项目一律不予立项、不办理用地,规划,施工许可手续.
二是强化对政府投资项目建设全过程的管理.对政府投资项目,责成建设单位及其主管部门,严格按照年度投资计划,合同约定和工程进度,及时,足额支付工程款和设备材料款,加强对建设项目资金的监控,保证专款专用.对非经营性政府投资工程项目,正在加快推行代建制,形成专业化管理和社会运作管理体制的运行机制.
三是进一步加强招标投标和合同履约监督管理,实行建设单位工程款支付担保和施工单位履约担保制度,强化对工程款支付和履行合同过程的监督管理.同时,对没有按期清偿拖欠款及发生新拖欠的建设单位和施工企业,一律停止其新项目的招标投标.
四是加强工程项目结算和备案管理.按照《建设工程施工发包与承包计价管理办法》和《建设工程结算暂行办法》等有关规定,建立和完善工程结算,协调、仲裁、清算的约束机制,遏制和规范不按合同约定或规定时限进行结算的行为.对工程款支付达不到合同约定的工程项目,不予办理竣工验收备案.
五是加强劳动用工监管.在工程建设中、要求施工企业必须使用有资质的劳务分包企业,严禁使用零散民工队伍.
六是加强建设领域信用体系建设,充分发挥行业自律作用.建立建设,施工,监理单位和房地产开发企业信用档案,健全信用约束和失信惩罚机制,规范各方建设主体的市场行为.对开展清欠工作以来新发生拖欠工程款的建设单位和施工企业,将记入企业信用档案,并向社会公布.(来源:西安晚报4-19)
【全球信誉测评首次进入中国市场中天建设集团被选为信誉调查】
由国际上最具权威性的信誉组织美国国际信誉研究院发起,国际著名调查机构合作开展的企业信誉调查与排名工作日前已在全球25个国家和地区同步进行.中国市场及20家民营企业被该组织首次纳入全球市场信誉测评,业内知名民营企业中天建设集团也被列入其中.据悉、评测结果将于今年5月下旬在美国纽约第十届国际信誉统一向全球媒体发布.据了解,这次中国调查是该院全球信誉调查的一部分,测评的标准完全与国际接轨,标准内容共包括工作环境、自主创新,产品与服务,财务业绩,目标和领导层,社会责任,情感吸引等7大项及下分公平的员工待遇,技术创新,产品优质,强大服务后盾,成长预期,优秀领导层,环境责任,消费者信任等20多小项指标.测评得出的调查数据对同一个市场上的中外企业将有互相借鉴作用. (来源:建筑时报4-18)
【浙江台州:实行诚信投标公正评标承诺制】
为增强招投标活动的严肃性和公正性,营造诚信投标,公正评标的招投标良好氛围,捍卫公开、公平,公正,诚实信用的招投标和谐环境.日前、台州市建设规划局与监察局联合发文,要求全市建设工程招投标活动实行诚信投标,公正评标承诺制度,这在浙江省台州市建设工程招投标史上尚属首次.
文件规定,投标人在投标前必须签订针对投标项目的《诚信投标承诺书》,否则其投标将被拒绝;评标专家在评标前必须签订《公正评标承诺书》,不在承诺书上签字的专家,不得参加评标.(来源:中国建设报4-18)担保机构【中科智】
【张锴雍:中国担保业将进入并购时代中科智每年并购两家】
中国担保业已经进入了行业的大整合时期,进入垄断性竞争、我估计不会超过三五年.中科智担保集团董事局主席兼首席执行官张锴雍表示.
随着近几年中国经济形势向好,中小企业的数量快速增长,担保业的数量也有了迅猛的增长.1998年底,全国登记注册为不同形式的担保机构还不足10家,目前估计达到了3000多家.其中大多数公司注册时间集中在2003年.整个行业呈现出明显的两极分化,注册资本超过亿元的担保公司不断涌现,几十万元、上百万元注册资本的担保公司也遍地开花.
目前中国担保业最大的瓶颈在于监管以及信用环境.张锴雍说.不过他透露,担保业监管有望在近期得到进一步明确和解决,目前一部《中小企业信用担保机构管理办法》已经上报国务院.参与起草的张锴雍表示、此部《办法》如果出台,以前担保业多头监管,管理松散,没有统一的进入门槛、退出机制,以及行业缺乏明确的准则和规范等很多问题将会得到改变.
如果说《中小企业信用担保机构管理办法》为担保业的发展提供了清晰的方向,对于并购退出的规则有法律的保障,那么目前信用环境的水平则是推动担保业并购的最大动力之一.
中国迄今为止尚未形成统一的个人和企业信用网络体系,导致各担保机构甚至一个城市的各个担保机构因为同样一个客户而不得不重复进行相关的信用和资信调查,这不仅增加了成本,而且严重加大了担保的风险.在这种情况下,规模对于担保业来说至关重要、更多的资源共享、更多的信息共享、可以极大地减少公司重复性信用资信调查,降低运营成本费用,同时会使风险有效地降低.
张锴雍表示、中科智一方面将整合已有的深圳,北京,上海,福建以及湖南的担保资源,形成整体合力优势专注于担保业的发展;另一方面,在进一步提升市场信用的基础上还将在全国设立更多的分支机构,以开展更大规模的担保业务,甚至是再担保业务.
中国担保业正在从战国时期向垄断竞争的局面过渡,我们基本上是以每年并购两家公司的速度在发展.张锴雍说.(来源:《国际金融报》4-12)
【中投保】
【捷克PPF集团赴中投保访问】
2006年4月11日下午,捷克PPF集团造访我公司. 成立于1991年,总部设在捷克首都布拉格的PPF集团是一家国际金融控股公司、其业务涵盖了保险,资产管理,消费金融和投资,市政银行等多个领域.该集团于2004年开始进入中国市场.此次来访,双方相互介绍了机构和业务情况,并就未来合作事宜进行了初步的沟通和探讨.(来源:中投保4-19)
【安徽省担保集团来中投保进行业务交流】
近日,安徽省信用担保集团有限公司业务二部副总经理汪磐等一行三人访问我公司、就资产保全担保、工程保证担保等业务进行了交流.
安徽省信用担保集团有限公司是在整合原安徽省中小企业信用担保中心、创新投资有限公司、科技产业投资有限公司、经贸投资有限公司、小企业信用担保有限公司的资产和人力资源的基础上组建的,注册资本18.6亿元、于2005年11月28日在合肥挂牌成立.该集团为省属大型国有独资企业.(来源:中投保4-19)
【黑龙江鑫正公司、省政府采购中心来访】
2006年3月27日,黑龙江省鑫正投资担保公司董事长,总经理张忠慧,副总经理郎树峰及黑龙江省政府采购中心主任陈佩钢一行七人到中投保公司洽谈有关业务合作,中投保公司刘新来总裁和张立平执行总裁会见了张忠慧总经理,陈佩钢主任一行.三方就合作事宜进行了深入探讨,达成了初步意向和共识.(来源:中投保4-19)
【中投保信息公司为联盟信息化建设再做贡献】
由中投保信息技术有限公司负责实施,历时四个月的深圳市高新技术投资担保有限公司信息化建设一期工程于2006年4月3日正式投入运行.
深圳市高新技术投资担保有限公司为进一步强化市场化运作,实现可持续发展,2005年成立了信息化建设领导小组,由副总经理唐应元直接分管,启动信息化建设一期工程.在项目建设规划阶段,公司董事长陈虹、总经理陶军率各部门负责人专程到中投保公司商讨担保业务操作,信息化建设思路等事宜.
深圳高新投公司联合中投保信息技术有限公司低成本运作其信息化建设一期工程的成功经验表明,我国担保业信息化建设的新阶段已经到来.随着国内各担保机构信息化进程的推进、我国担保业信息化建设工作将迈上一个新的台阶.(来源:中投保4-19)
【中投信】
【中投信保顺利通过ISO9000质量管理体系2006年度跟踪审核】
2006年4月6日-7日,中投信保接受了英国BSI集团ISO质量管理体系后续跟踪审核、BSI集团审核人员经过对担保二部,风险管理部,法律部和财务部的审核、对公司质量体系运转情况提出了建议并表示中投信保可以继续持有认证证书.(来源:中投信4-14)
【深圳担保中心】
【北京首创投资担保有限公司到访】
4月10日,北京首创投资担保有限公司马力董事长,龚西娅总经理一行六人来访中心.叶小杭主任对首创担保同行的来访表示热烈欢迎,对中心六年来的发展情况进行了介绍.宾主双方还就担保机构的运作,风险管理,银保合作等进行了深入的交流和探讨.(来源:深圳担保中心4-17)
【山西担保】
【山西省担保公司举办2006年中小企业信用担保机构(晋中)孵化辅导班】
为落实省在政府工作报告中提出的创新担保方式,多途径加快建立信用担保机构,完善省市县三级信用担保体系,为中小企业融资提供服务的要求,2006年4月15日到16日,省担保公司与山西信用与担保协会,晋中市中小企业信用担保有限公司共同举办了2006年中小企业信用担保机构(晋中)孵化辅导班.此次培训主要面对以晋中各市县财政系统为主的担保机构筹备部门,培训内容包括担保原理与担保机构,业务品种与业务流程,担保风险防范、担保财务管理等担保筹备及运作的基本原理.来自晋中市中小企业信用担保有限公司、晋中市所属的10个市县的部分担保机构或担保机构筹备组的21名人员参加了此次培训.(来源:山西担保4-18)
【中资银信担保有限公司】
【中资银信向世纪证券战略投资2.5亿元人民币】
预感国内资本市场将进入到一个回暖上升的时期,我公司决定向世纪证券战略投资2.5亿元人民币、持股比例为25.世纪证券有限责任公司是一家全国性综合类证券公司.它是在原江西省证券公司重组的基础、由12家极具规模和实力的大型企业共同出资成立的,控股股东为中国最大的旅游企业首都旅游集团.目前我公司战略进入的相关手续正在报证监会审批.(来源:中资银信4-17)
【中资银信为民生银行京广支行1000万元委托贷款提供担保】
近日,我公司为民生银行京广支行1000万元委托贷款提供担保.我公司将与民生银行进一步开展紧密合作,为解决中小企业融资难提供优质的担保服务.(来源:中资银信4-17)
【中资银信为东方恒泰公司提供总额2.3亿元期限50天履约担保】
近日我公司在开拓履约担保业务方面获得突破性进展, 成功为东方恒泰公司收购北京一房地产项目提供了总额2.3亿元、期限50天的履约担保.该笔履约担保为类似房地产项目的转让,收购过程中的一些瓶颈问题提供了可行的解决方案,为我公司今后开展类似履约担保项目提供了操作的范例.(来源:中资银信4-17)银行市场银行产品信息【中小企业信贷】
【交行展业通为小企业贷款解忧】
为充分缓解小企业流动资金贷款难的困境、日前、交行上海分行推出了办理流程最短3天,授信额度最高1000万,融资期限最长3年的交银展业通业务. 据悉、凡是总资产在4000万元以下的小企业,都可以根据企业及其经营者的特点与融资需求,向交行上海分行提出专项信贷.交行设专人审批、最短3天即可办理完毕,并同时提供结算,理财,咨询等一揽子标准化融资产品和金融服务.企业可以通过电话、电子邮件或信函等形式预约小企业客户经理办理业务,也可以由网点柜面直接受理.目前、交行在上海已首批指定了44个营业网点专门受理小企业贷款申请.(来源:每日经济新闻4-21)
【农行制定小企业信贷发展战略】
中国农业银行日前在江苏无锡召开了小企业信贷工作座谈会,会上明确了农行小企业信贷业务的市场定位、确定了大中选强、小中选优和大中小客户协调发展的市场战略,小企业业务成为未来推动农业银行经营战略转型的重点内容之一.
会议制定下发了《中国农业银行小企业信贷管理办法(试行)》,做出了适合小企业信贷业务特点的制度安排.同时,为建立健全小企业业务经营管理组织体系,农业银行总行还设立了小企业业务部,并在各一级分行设立小企业业务处,为实现小企业业务的专业化管理打下基础.会议透露,2003年至2005年,农行小企业新增贷款4157亿元、占同期法人客户新增贷款的37.7. (来源:金融时报4-21)
【云南省出台文件加大小企业信贷扶持力度】
针对中小企业融资渠道窄,贷款困难,金融机构对非公企业存在所有制歧视等问题,云南省政府日前发出《改善金融服务,加强银企合作》的意见.意见提出、加大对中小企业的信贷支持、着力解决中小企业融资难.明确要合理投放贷款,不搞急刹车和一刀切,支持符合国家产业政策和市场准入条件的,有市场、有效益,有还款能力的企业资金需求;继续加大对重点行业,重点企业的资金支持力度.调整信贷结构,加大对重要产业,重点企业,重要项目和薄弱环节的支持力度,要重点支持农业,能源,交通,水利,环境保护,城市基础设施建设,特别要加大对省重点扶持的30户工业企业的信贷支持力度.(来源:云南经济日报4-18)
【宁波2537亿贷款养大小企业】
近年来,为鼓励支持各商业银行加大对小企业的扶持力度,人民银行宁波市中心支行和市经委相继出台了一系列支持中小企业,民营企业发展的信贷政策措施.今年一季度,宁波市有226.71亿元贷款投向中小企业,占新增贷款总量的78,中小企业贷款余额达到2537.54亿元、全市3万多家中小企业直接通过银行的信贷支持发展壮大起来.(来源:中国经济网4-20)
【青岛农行钟情中小企业】
2005年,农业银行就开展了以中小企业为主的民营经济现状调查,从中小企业信用等级评定,转授权限,统一授信,准入条件,担保方式,贷款利率,还款方式,工作效率等方面修订了制度,为民营企业提供了更加方便,快捷的服务.到2005年末、农行共支持中小企业2900多家,贷款余额达130多亿元. 下一步,农行还将以更大的热情、从各个方面支持民营企业发展.在组织上,成立了中小企业信贷专业机构,专司中小企业信贷业务的营销、服务和管理工作;在政策上,研究制定了《小企业信贷业务经营管理办法实施细则》;在产品研发上,针对小企业融资特点、在传统的流动资金贷款,银行承兑汇票及贴现,信用证等信贷品种基础上,农行还开发推广仓单质押和应收账款融资等信贷品种.对按现行评级办法评定分数较低或者不够评级的中小企业,只要能够提供有效质押担保、也给予临时授信.此外,农行还实行限时办结和特事特办等制度,为民营企业的融资开设绿色通道.(来源:青岛日报4-17)
【内外资银行进军中小企业贷款争夺战全面展开】
在大企业客户逐步开始发短期融资券、而并不完全依赖银行进行融资的背景下,中小企业已经成为商业银行的座上宾,它们对于商业银行的价值逐步显现.获悉、上海银行、浦发,民生等股份制商业银行都已经成立中小企业客户事业部,专司独立的解决中小企业的融资.而国有银行、外资银行也开始觊觎这一市场、一场中小企业客户的争夺战已经展开.(来源:经济观察报4-17)
【消费信贷】
【二手房贷款松口子银行与中介推二手房贷业务】
昨日,招商银行宣布将与本土中介联手做大二手房贷款业务.招行武汉分行负责人介绍、虽然二手房贷款较商品房贷款要复杂,风险也大,但二手房贷款涉及面广,潜力非常大;前两年商品房市场红火、这些商品房近段时间正逐渐变成二手房市场的房源,促进二手房的交易量上升.
据介绍、一些二手房贷新业务层出不穷.比如,二手房贷款3天提前放款,二手房转按揭等业务.(来源:楚天金报4-22)
【厦门交行办按揭还送装修设计】
从厦门交行了解到,在接下来的两个月,到该行办理一手房按揭的人、除了能拿到贷款以外,还可以得到银行友情赠送的装修设计,家庭财产保险,搬家,环保检测,乔迁喜宴等相关的服务.(来源:每日经济新闻4-22)
【建设银行推出循环抵押贷款房贷大战一触即发】
不甘寂寞的中国建设银行日前终于推出个人住房循环抵押贷款新品、面对3个月来包括民生,深发展,光大,浦发,中信各商业银行走马灯般上演的房贷秀、作为四大国有银行之一的建行终于挺身接招、一场看得见硝烟的房贷争夺已在眼前.(来源:第一财经日报4-21)
【八大房贷新品激战市场房贷金融开始细化】
进入2006年以来,各大银行纷纷推出新产品、包括直客式贷款,固定利率,结构性固定利率,接力贷,双周供、固定,浮动利率互相转换业务,宽限期还贷等.虽然各银行选择的切入点各有侧重、但目标群体都是房贷.由此可以判断、房贷金融产品已经开始在向细化分工方向发展.目前、房贷收益远远高于其他贷款品种、是银行争夺房贷的重要因素.光大银行资金部人士认为、房贷争夺的背后,实际上是各银行向零售银行转型的反映.由于短期融资券的发行等原因,各银行的对公业务利润一直处于下降之中、而房贷业务作为最优质的零售业务之一、先成为战场.(来源:京华时报4-21)
【中行上海个人抵押贷款最高达千万】
中国银行上海市分行推出了个人房贷理财账户,个人信用循环贷款,个人抵押循环贷款,个人房产二次抵押贷款以及个人住房抵押无交易转按揭贷款等5款个人贷款新产品.其中个人抵押循环贷款累计最高可达1000万元.
一贷再贷循环使用贷款,将贷款空间拓得更大.据了解,通过将住房或商铺进行抵押,单一贷款人及其配偶个人抵押循环贷款额度累计最高可达1000万元、额度有效期最长为3年,贷款可用于一切合法个人消费支出和正常生产经营活动.
中行有关人士介绍说,如贷款用于购房,购车,贷款期限可适当延长.个人信用循环贷款额度最高有望达到30万元、额度期限最长为一年.(来源:上海证券报4-21)
【中信银行推出优惠措施全面提升个人住房贷款服务】
中信银行今年以来推出了多项个人住房贷款优惠措施,全面提升住房贷款服务.这些优惠包括借款人范围扩大到外籍人士、借款人贷款年龄延长等等.(来源:搜狐财经4-18)
【黑龙江一证通为农户贷款四亿元】
从黑龙江省农村信用社联合社了解到,从今年一季度起,该省全面开展了一证通试点工作,截至3月末、已为近8万家农户发放贷款4亿元.
据了解,一证通业务是指通过5家以上农户联保形式,对农民贷款实行最高限额授信,一次发证、三年循环周转使用.(来源:经济参考报4-21)
【银行松绑房贷为哪般】
本周二、中国银行在沪一篮子推出5款贷新品、包括个人抵押循环贷款额度,个人房产二次抵押贷款,个人信用循环贷款额度等.其中的个人住房抵押循环贷款,4月中旬以来已有3家中资银行接连推出、之前先问世的建设银行和光大银行分别将该产品取名为个贷通和阳光生活住房套餐.然而、银行争相推出个人住房抵押循环贷款,并不仅仅是争取购房以外的个人贷款业务,更是为了给一度收紧的个人房贷业务松绑.(来源:中国经济时报4-21)
【温州银行开打个贷争夺战】
近来,温州市各大银行为争夺个贷产品的市场大打出手,纷纷调整个人贷款利率,增加信贷额度,个贷条件放宽,推出个人贷款业务新品种等、以求扩大贷款业务.业内人士认为、各金融机构之所以进行个人贷款业务市场份额的激烈争夺、这与去年温州市信贷有效需求不足,信贷增长速度放缓有关.(来源:中华工商时报4-21)
【中行推个人贷款综合解决方案】
为满足人们对更加多样化,复合化的贷款品种的需求,中国银行上海分行昨天宣布将推出五款个人贷款新品.这五款个人贷款产品分别是个人房贷理财账户,个人信用循环贷款额度,个人抵押循环贷款额度,个人房产二次抵押贷款和个人住房抵押无交易转按揭贷款.通过对这五款个贷新品整合打包、中行上海分行以三款解决方案的形式推出、分别是一房两贷,一贷再贷和贷活两便.
据介绍、一房两贷即一套房子,两次抵押,其核心是个人房产二次抵押贷款和个人住房抵押无交易转按揭贷款.个人住房商业贷款客户可以用已经办理个人住房抵押贷款的抵押房产为抵押物,在该房产抵押价值大于原贷款余额的差额部分内向中行市分行申请贷款,用于购买房产,汽车等消费以及投资经营.一房两贷可以满足那些急需较大资金,但又苦于没有更好融资渠道客户的需求.
一贷再贷则将企业综合授信理念引入个人贷款,向人们提供短期循环周转使用贷款的便利.它包括个人抵押循环贷款额度和个人信用循环贷款额度两种产品.
三款个人贷款解决方案中最引人注目的是贷活两便,它首次将理财与个人贷款相融合,保证客户资金灵活性的同时,提升个人财富综合收益能力、降低还贷综合支出.它的核心是个人房贷理财账户,主要针对那些手中有一定闲钱,既想用这笔钱提前还贷减少利息支出、又不想因此而失去投资获益机会的房贷客户.(来源:第一财经日报4-19)
【民生银行首推私营业主循环贷款最高可贷1000万】
近日,民生银行南京分行在业内率先推出直客式私营业主循环授信贷款,贷款金额最高可达1000万元.
据了解,直客式私营业主循环授信贷款主要针对私营企业业主(或控股股东,实际控制人)、个体工商户和其他自然人发放的,用以支持其生产经营,消费和其他合理需求的可循环使用人民币贷款业务.根据借款人的借款用途、还款能力、担保方式等、最低20万元、最高1000万元、一次授信循环使用,客户免缴担保费.此外,贷款期限有长有短、既有1年之内的短期贷款,也有最长10年的中长期贷款,一年以内短期贷款采取一次还本付息或按季付息,到期还本方式,一年以上中长期贷款可采取月供方式还款.(来源:龙虎网4-17)
【农行将发力个人房贷力图扭转业务发展不利局面】
中国农业银行2006年房地产信贷工作会议日前在北京召开.本次会议主要是分析判断当前房地产市场形势,研究部署当前和今后一个时期农行的房地产信贷工作任务.
针对2005年农行个人住房贷款业务出现了发展势头放缓,同比大幅少增,市场份额下滑的不利局面,会议指出、要通过尽快建立和完善激励机制,加强市场营销和出台个人住房贷款优惠政策等措施,扭转个人住房贷款业务发展不利局面.
另外,针对风险管理这一农行房地产信贷业务的薄弱环节,会议要求,要采取严格贷款准入,改进授权管理,加快个人消费信贷业务审查审批中心建设,完善贷后管理工作,加大检查和清收盘活工作力度和加快劣质客户退出等措施,确保房地产信贷业务稳步健康发展. (来源:中华工商时报4-17)银行政策动向【行业动态】
【银监会称信息严重虚假者将被吊销经营许可证】
今年将有49家信托公司履行法定信息披露义务,披露年报.银监会强调、对提供虚假信息,情节严重的信托投资公司、将责令其停业整顿或者吊销其经营许可证.银监会新闻发言人赖小民表示、信托公司进行信息披露在我国尚属首次.这一措施对于加强信托诚信经营,消除信托行业信任危机等有重要意义.银监会对今年信托公司信息披露,提出了四项新要求:强化关联责任;明确公司实际控制人;增加个性内容;合并报表,披露内容标准化,数量化.
据悉、银监会还将加强对中介机构资质的审查和问责.(来源:上海证券报4-18)
【银监会排查商业贿赂启动交易自查自纠】
银监会日前召开部分银行业金融机构治理商业贿赂专项工作座谈会.银监会监事部部长胡怀邦称,当前要着重抓好三方面工作:
一是全面启动交易自查自纠工作.各机构要按照银监会《实施方案》的部署和要求,坚持谁主管,谁负责的原则,积极主动地开展工作.各总行、总公司负责本系统的治理商业贿赂工作,农村合作金融机构的专项治理由各省级联社负责,各银监局负责督促检查.自查自纠工作要突出抓好宣传动员,全面调查摸底,分类处理发现的问题,整改和督查工作等五个环节.
二是认真开展商业贿赂案件排查.各机构要把治理商业贿赂与加强监管和案件专项治理相结合,切实采取措施,通过各种途径掌握案件线索,重点排查授权(授信)管理,基建工程,装修,大宗物品采购、商业广告制作,IT及不良资产处置等环节的商业贿赂案件,集中力量查处一批大案要案.
三是建立防治商业贿赂的长效机制.要树立科学发展观,健全完善制度规定,切实加强内控和操作风险管理,推进合规文化建设. (来源:中华工商时报4-17)
【银监会将排查农村合作金融机构主要风险】
针对农村信用社目前存在的管理体制和经营机制不完善,风险突出等问题,银监会近期将对包括500家农信社在内的农村合作金融机构主要风险点进行现场检查,以进一步摸清风险底数,排查主要风险.(来源:北京现代商报4-19)
【银监会官员表示进一步做好信托公司监管】
银监会非银部主任高传捷今日在京表示、2005年,信托投资公司全行业整体运行平稳,信托业务持续增长.2006年,监管部门将进一步做好信托投资公司的监管工作,与各方面配合,处置已经暴露的风险,做好社会稳定工作.(来源:金融时报4-20)
【《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》发布】
近日,经国务院批准,中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局共同发布《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》,允许境内机构和居民个人委托境内商业银行在境外进行金融产品投资,这是积极有序地拓宽境内居民投资渠道,促进国际收支基本平衡的又一项重要措施.(来源:银监会4-18)
【全国银联跨行交易昨瘫痪6小时】
4月20日,全国的银联跨行交易系统瘫痪6小时.故障发生在上午10时56分,银联表示是系统通信网络和主机出现故障,造成跨行交易出现中断、其后,全力以赴组织网络和主机等相关设备厂商积极抢修.下午5时10分左右,大部分的银行网点和商厦已恢复了正常.对于此次全国性的系统瘫痪,相关负责人表示、目前还没查清故障的原因,但不排除人为破坏和的可能.(来源:每日经济新闻4-21)
【银行业面临流动性过剩挑战不良贷款成隐忧】
在经历了财务重组和股份制改造以后,2005年,中国工商银行、中国银行和中国建设银行这三家国有股份制银行在盈利能力、资产质量和资本实力等方面都有不同程度的改善.
但与此同时,中国银行业却正面临一个前所未有的流动性过剩挑战.2005年,工行存款增加了6242亿元、农行增加了5712亿元、建行增加了5100亿元.相对应的是,这三家银行的贷款分别增加了2050亿元、2225亿元和2217亿元、贷款增速远远低于存款增速.今年第一季度,这种情形仍在继续.至此,整个银行业的存差已经接近10万亿元、其中四大银行的贷存比分别是56,69,59%和62.作为中国银行业主体,四大银行受到流动性过剩的冲击最大,大量的非信贷资产遭遇收益率降低的寒流.虽然各家银行都把增加非信贷资产的比重、降低信贷资产的比重视为衡量结构调整的成效,但目前的实情是,非信贷资产的收益率如此之低,增加非信贷资产的比重就意味着降低总资产的收益率水平. (来源:经济观察报4-23)
【紧缩政策启动在即管好信贷闸门防止投资反弹】
最近公布的一系列数据预示、紧缩政策的启动只是一个时间问题.然而、具体的启动时间和紧缩工具选择,决策层还在权衡之中.据悉、央行近期与银行进行了规模较大的外汇掉期交易,回笼了大量资金.以专项票据和外汇掉期形式论、货币紧缩已然启动.下一步控制信贷增长.(来源:第一财经日报4-21)
【融资融券业务锁定7月将打通银行资金入市管道】
让券商翘首以待的融资融券业务的时间表已经基本确定.上周,某国有商业银行中层透露,融资融券业务将在今年7月份配合IPO及再融资正式推出、首先开展融资业务,融券业务则在三个月甚至更长的时间后推出.上述人士表示、即将推出的融资业务实际上就是股票质押贷款,但质押标的初期限制在新发股票上,而涉及资金的监管框架很快就将完成,银行可能成为最适合的存管方.(来源:经济观察报4-17)
【协议存款利率走低首季保险青睐投资】
中国保监会最新统计数据显示、今年一季度末、保险投资占比达到57.8,为9463.4亿元、比2月末略微提升了0.44个百分点.而银行存款继续下降、为5488.2亿元、占比为33.5,比2月末降低0.5个百分点. 银行存款下降是有其原因的.据悉、由于银行存在流动性风险过剩的问题无法解决,银行对于保险资金的协议存款态度发生了根本改变,协议存款利率已经下降到目前的3.5-3.7,与以往5%以上的协议存款利率差距很远.业内专家认为、随着这种趋势的发展,会促使保险资金投身到积极主动的投资中.(来源:上海证券报4-21)
【银行QDII产品最快六月面市】
作为合格境内投资者战略(QDII)的一部分,商业银行昨日获准开办代客境外理财业务.业内人士预计,银行的代客境外理财产品最早将于六月推出.德意志银行预计,到2010年,中国的银行代客境外理财规模将从目前的100亿美元增加到250 亿美元.(来源:东方早报4-19)
【货币收紧拿捏之际银行急调持债结构】
市场相信,央行下一步将会出招收紧货币.专业机构预测,截至2006年3月份,中国金融机构人民币自营存款达29.77亿元、如果提高法定存款准备金率1个百分点、预计将回收市场流动性3000亿元左右.为此,很多银行忙着把手头的长期债券换成短期债券.上周债市,债券一上货架就抢购一空的热闹场景已经不再、机构一片雷雨前蚂蚁搬家的繁忙景象.
(来源:经济观察报4-22日)
【个人征信系统帮银行拒贷8000万】
近日,人民银行重庆营管部召开征信体系建设通报会称,个人征信系统在渝拒绝了8000多万元的贷款申请.人行重庆营管部透露,通过查询贷款申请人的个人信用记录,部分银行拒绝了有潜在风险的个人贷款375笔、金额达8761.7万元、拒绝信用卡申请421笔.(来源:重庆晚报4-18)
【各银行动向】
【工行与上奥地利州银行合作升级】
中国工商银行与奥地利上奥地利州银行日前签署了现金管理业务合作协议.同时,工行法兰克福分行与上奥地利州银行签署了美元清算账户协议.
上奥地利州银行是奥地利最大的地区性银行、在德国及东欧地区也有较大的影响力、奥地利76%的大型工业企业都是该行客户,同时该行还为众多中小企业提供金融服务.工行于2001年7月与上奥地利州银行建立代理行关系,两行先后于2005年3月及9月签署了《合作谅解备忘录》与《承诺互换业务合作协议》,在欧元汇款,银团贷款,为奥地利中小企业在华投资提供金融服务等方面开展了卓有成效的合作.(来源:中国证券报4-21)
【建行开卖个人实物黄金】
从4月21日起,深圳市民又增加了一条新的投资渠道,建行深圳市分行推出了龙鼎金个人实物黄金买卖业务.据悉、建行的实物黄金由建设银行总行统一设计,并委托国内知名黄金企业加工而成.现推出的实物黄金品种有金条和生肖金章,其中金条分别有50克,100克,200克,500克和套装金条五种、套装金条包括了各种规格的金条1条,套装金条编号都相同.建行每日提供早晚两次的以国际市场黄金价格为基础的买卖报价,投资者可以在金价的波动中通过低买高卖获取收益.生肖金章每枚10克,套装生肖金章共12枚.
建行有关负责人介绍说,龙鼎金实物黄金产品除了具有投资,保值,收藏,馈赠价值外,还具有很强的变现能力:客户在需要现金时,可将龙鼎金按当日公布价格卖回银行、交易时间为每周一至周五的9:30~15:00.(来源:深圳商报4-21)
【深圳兴业银行将推1000万元个人经营贷款】
从深圳兴业银行获悉、针对深圳个人创业者多的特点、近期该行将推出最高额度1000万元的个人经营贷款,用于个人生产经营活动所需资金周转,期限最长可达五年.
据兴业银行深圳深南支行有关负责人介绍、目前深圳兴业银行已推出了多项个人贷款业务,涵盖个人生活和工作的方方面面.而且、其受理速度在同业中非常领先,在资料齐全的情况下,一般半天内就可出具贷款承诺.在兴业银行办理个人贷款的客户,贷款成数最高可到8成30年,利率执行规定利率下限,还可以免去多项相关手续费用,并可享有积分计划及旅游等多项优惠.(来源:证券时报4-17)
【中国工商银行境外外资代理银行数目突破1200家】
截至一季度末、中国工商银行已经和1205家境外外资银行建立了总行级代理行关系,并与全球排名前1000位银行中的多数都保持着密切业务合作.目前、该行的代理行网络遍布全球6大洲116个国家和地区.与此同时,工行代理行的建设步伐也在不断加快.仅2005年,工行就在原有网络基础上新增了187家境外代理行、数量较2004年增长19,并在9个国家实现了零的突破.(来源:上海证券报4-21)
【湖南省银行业一季度实现账面利润16亿】
今年一季度,在国家继续加强和改善宏观调控,实施稳健货币政策的宏观环境下,湖南省银行业开局良好.3月末、湖南银行业机构资产总额8211.9亿元、比去年同期增长16.4,负债总额8190.1亿元、比去年同期增长16.0,实现盈利16亿元、增长230.6.(来源:金融时报-金时网4-20)
【深圳五家新兴商业银行实现一本存折通存通兑】
从本月起,深圳市银行间的通存通兑实现新的突破,有5家银行加盟通存通兑行列,全面实现相互之间的通存通兑,市民持其中任何一家银行开户的存折,就可在其他4家银行网点办理存取款和转账.这5家银行分别是光大银行、华夏银行、中信银行、民生银行和兴业银行.另据了解,除上述5家银行实现全面的通存通兑外,深圳市还有广东发展银行和上海浦东发展银行两家银行实现了部分通存通兑,可以办理上述5家银行存折的存款和转账业务,即市民如果只是存款或转账,除在上述5家银行任一网点办理外,还可在广东发展银行和上海浦东发展银行的网点办理,但这两家银行不接受他行存折的取款业务.此外,招商银行和深圳市商业银行的客户,可在上述七家银行办理跨行存款和转账,但这两家银行网点暂时不接受其它银行客户办理此业务.(来源:深圳特区报4-20)
【国开行金融债发行利率升至2.12%】
昨天,国家开发银行在银行间债券市场发行了两期金融债.其中、6个月金融债的发行收益率达到了2.1165,超过了一天前发行的一年期央行票据.
同时,受近期银行间资金趋紧的影响、市场对新债发行的兴趣有所减弱.国开行6个月金融债的超额认购倍率降至1.33倍.
国开行5年期金融债券利率为2.98,比二级市场收益率水平高出约10个基点.(来源:上海证券报4-20)
【交行试水个人信用贷款业务】
从交行上海分行获悉、该行将针对优质客户推出最高达50万元的个人信用贷款业务,客户办理此业务无须抵押,同时还可享受下浮10%的贷款利率优惠.
据了解,目前可向交行上海分行申请信用贷款业务的仅限于该行的高端客户和优质客户,贷款期最长为一年,贷款利率可在同档期基准利率基础上下浮10,如一年期个人贷款利率5.58,其优惠利率可达5.022.(来源:第一财经日报4-20)
【中行尝掉期业务头啖汤】
日前从中行获悉、中国银行成为首家获外管局批准,开展银行间外汇市场人民币与外币掉期交易资格的银行、自此可自行开展以套期保值,头寸调整为目的的人民币与外币间的掉期交易.
专家表示、开展银行间外汇市场人民币与外币掉期交易最重要的是有利于加快汇率和利率市场化改革步伐.其次,对于规范和完善整个掉期市场、加强本外币资金流动性管理,金融衍生品的开发及对客户规避汇率风险都有着重要的意义.(来源:中华工商时报4-20)
【国开行57.3亿元ABS下周二面世】
备受关注的今年第一期信贷资产支持证券产品(ABS)-国开行2006年第一期开元信贷资产支持证券、将于下周二(25日)发行.根据国开行昨日公布的信贷资产证券化信托公告,本次产品项下的资产债券总金额为57.2988亿元、证券支持资产主要位于北京,辽宁、吉林和广东等地区.从行业分布来看,电力、热力的生产和供应业贷款在其构成中所占比例接近一半,为48.56,石油和天然气开采业贷款所占比例为17.45.
国开行曾于2005年12月15日发行了第一期ABS,因而此次发行的是国开行第二期ABS.国开行一期ABS也是我国第一笔信贷资产证券化业务,发行规模41.77亿元.根据去年底获批的100亿元额度,国开行曾计划在年底发行58亿元左右的第二期ABS产品、但此后由于监管部门希望总结经验而暂停发行.
国家开发银行是中国三大政策性银行之一、此前该行曾在承销团会议上透露,今年计划发行1000亿元的ABS产品.(来源:证券时报4-10)
【工行现金管理客户逾2万】
今年一季度,工行现金管理业务保持快速发展势头,取得可喜成绩.截止3月31日,该行现金管理客户已突破2万户大关,达到20,336户,较2005年年底增加2,703户,进一步巩固了该行作为国内第一现金管理银行的地位.(来源:证券时报4-19)
【中国第5大银行组建提速】
据悉、中国银监会近日成立银行监管四部.监管四部今年的工作重点之一、就是积极推动邮政储蓄银行的组建.据介绍、目前邮政储蓄规模仅次于4家国有商业银行和农村信用社.全国邮政储蓄营业网点已超过3.6万个(其中县及县以下农村网点占23以上),是国内网点数量最多的金融机构.邮政储蓄银行成立后,将成为中国第五大银行.
银监会有关负责人介绍、银行监管四部将主要负责对政策性银行、邮政储蓄机构,资产管理公司实施监管.(来源:中国新闻网4-19)
【建行再获30亿元税收优惠】
据了解,根据财政部和国家税务总局新下发的《财政部国家税务总局关于核定中国建设银行股份有限公司计税工资税前扣除标准有关问题的通知》,2005年,建行计税工资将按166.55亿元的限额在企业所得税前扣除.2006年起,建行将持续获得这一优惠.
建行新披露年报显示、去年下半年该行的实际税率只有20.6.照此推算,建行2005年获得的税收优惠约在30亿元左右.此前、同在香港上市的交行和即将上市的中行也获得来自国家的税收优惠.(来源:京华时报4-18)
【去年招行实现中间业务收入24.07亿元】
招商银行努力改善收入结构,中间业务收入持续快速增长,业务结构进一步向现代国际银行业的发展方向改善.2005年该行实现中间业务收入24.07亿元、增幅达51.29,占营业收入的比例达8.46,提高了1.39个百分点.与之相关的信用卡业务,国际业务,网上企业银行、银关通,资产托管等业务均呈现快速增长势头.(来源:深圳商报4-17)
【外资入股华夏获批德意志银行密酿五年合股计划】
4月21日,华夏银行引入德意志银行等三家战略投资者入股一事也正式获得银监会的批复、而此前一天,北京市国资委刚刚批准了其10送3的股权分置改革方案.华夏银行公告称,根据银监复号文件,中国银监会同意华夏银行18家法人股股东向德意志银行股份有限公司、德意志银行卢森堡股份有限公司、萨尔・奥彭海姆股份有限合伙企业转让合计58720万股股份,占华夏银行总股本的13.98.其中德意志银行所持股份占总股本的7.02,其旗下子公司德意志银行卢森堡股份有限公司持有总股本2.88%的股份,萨尔・奥彭海姆股份有限合伙企业将持有4.08%的股份.(来源:21世纪经济报道4-23)
【华夏银行:一季净利增两成】
从华夏银行获悉、截至2006年一季度末、华夏银行资产总规模达到3623.71亿元、比上年末增加62.38亿元、增长1.75;实现主营业务收入40.45亿元、比上年同期增加10.44亿元、增长34.79;实现利润总额5.60亿元、比上年同期增加0.41亿元、增长7.90;实现净利润3.75亿元、比上年同期增加0.63亿元、增长20.19;股东权益达到108.46亿元、比上年末增加3.89亿元、增长3.71;每股净资产为2.58元、比上年末增加0.09元、增长3.61;每股收益为0.09元、比上年同期增长28.57;净资产收益率为3.46,比上年同期提高0.31个百分点.(来源:证券日报4-21)
【浦发银行:推出无账号汇款业务】
日前、浦发银行推出无账号汇款业务无账号EMAIL汇款系统,由此,客户将完全可以实现无账号汇款.据悉、汇款者只要知道对方的E-MAIL地址和手机号即可实现,大大增强了对方账户私人隐秘性.如果双方都是浦发用户,一旦收款人将Email地址与银行卡账号绑定,汇款时便只需输入其Email地址.即使收款人不是浦发的客户,汇款人也可以通过Email向其汇款,收款人在收到Email通知后可选择柜台取现0或转入在浦发银行新开立的账户0.相当于不需要任何银行卡就可以收到汇款,这大大方便了那些出差,旅行、上学和经商者的人.(来源:中华工商时报4-20)
【湘财荷银睿智稳打战新年】
财荷银今年已是连续第二年获得金牛基金管理公司称号.2004年初、湘财合丰成功引进了著名的国际金融集团荷兰银行的参股,湘财合丰正式更名为湘财荷银基金管理有限公司.公司总经理林伟萌先生重申了湘财荷银的战略目标,那就是力争在三到五年的时间里发展为具有国际化专业水准的基金管理公司、在投资业绩和资产管理规模方面在业内居于前四分之一.(来源:中国证券报4-19)
【荷兰银行推出投资知名奢侈品牌理财产品】
近日,欧洲银行巨头荷兰银行梵高贵宾理财针对中国奢侈品市场投资窗框推出两款创新概念的理财产品:即奢侈品股票篮子挂钩结构性存款及体育赞助商股票篮子挂钩结构性存款.据悉、奢侈品股票篮子挂钩结构性存款,属于3年期到期保本型.而体育赞助商股票篮子挂钩结构性存款则属于2.5年期到期保本型理财产品.两种产品的最低申购额为2万5千美元.
据悉、该结构性存款在提供到期100%本金保障的同时,使投资者有机会参与巴黎春天,路易威登-轩尼诗,宝马,欧莱雅及帝亚吉欧等知名奢侈品牌的效益增长所取得的收益,投资比重各占20.该结构性存款投资币种灵活,可选择美元或欧元进行投资.(来源:证券时报4-19)
【外资银行花样翻新财诱高端客户】
最近以来,外资银行理财产品呈现挂钩热、挂钩的品种从利率,汇率到可以回避人民币升值风险的一篮子货币指数汇率,再到挂钩海外股市甚至挂钩国际商品指数,金价,油价的理财产品、新鲜的概念吸引了众多的高端理财客户,也给外资银行带来了业务的快速增长.东亚银行、汇丰银行最近在国内市场连续推出了几款挂钩香港股市的产品、而且挂钩的还是在香港上市的中资企业股票,受到市场热捧.而此前荷兰银行、渣打银行等先后发行了水资源理财产品和挂钩国际商品指数的产品.不少外资银行都成立了专门团队负责调研中国市场、并在全球范围内的庞大产品库里选取适合中国市场的产品、新产品的推出速度不断加快、几家大外资银行更表示要月月有新品、尽快建立一个稳定的高端客户群体.(来源:证券时报4-19)
【外资东亚银行携手神码建新一代核心业务系统】
日前、香港最大的本地资本银行东亚银行与中国最大的金融IT服务商神州数码签署协议,双方就新一代核心业务系统的建设正式达成合作.神州数码将基于其国际化银行核心业务软件,为香港东亚银行构建一套新的先进的核心业务系统,以满足其在中国市场的运营需求.系统建成后,高度参数化的设计将帮助东亚银行快速部署新业务.据悉、该系统的开发工作已于今年1月启动,按计划明年1月22日正式上线.(来源:中国经济时报4-17)
【固贷沪上遇冷光大转瞄商用房】
光大银行固定利率房贷在全国取得了2亿元贷款的骄人成绩,但在上海市场却遭到冷遇.因此,光大银行上海分行调整策略,把固贷业务的营销重点转向商用房.有业内人士认为、相对于个人住房,固贷在商用房的优势将更明显.(来源:每日经济新闻4-20)
【股份银行转战人民币理财】
今年3月底以来,人民币理财产品开始出现大幅度的升温.当月末、兴业银行率先推出3款万利宝06年第二期人民币理财计划,主要投资于收益率不断攀升的短期融资券和企业债.几天之后,民生银行、中信银行、光大银行、北京银行纷纷跟进.其中、民生银行推出的2年期非凡人民币理财第四期产品、收益率挂钩道琼斯股票收盘指数,最高预期年收益率达到5.随后,工,农,中、建四大行也不同程度地加入到游戏中.其中最为积极的中国银行、推出了不同期限与黄金,汇率挂钩的结构性产品.(来源:经济观察报4-22)
【中行首次公开处置34亿抵债资产一次性卖断出售】
中国银行股份有限公司日前发布公告,该行将于2006年推出其首次抵债资产公开竞争性打包处置交易.资产总账面值约34亿元人民币、此次交易为一次性卖断出售,竞争性报价暂定在今年三季度进行.
公告称,此次交易拟采用密封递交公开竞争性报价的方式处置中国境内抵债形式的股权、房地产及其他动产类资产组合.资产将被分为不同类型,规模的资产包、迎合不同类型的投资者.
来自承销团消息称,中行的正式路演和国际配售日期,将由原来计划的5月8日推后到5月11日,即有机会5月中旬开始招股,定价日期则定于5月24日,挂牌日期会由原来计划的5月25日略为延后至6月初、募集资金为60亿至80亿美元(约468亿至624亿港元.(来源:证券时报4-21)
【南京银行放贷大幅增长】
一季度南京人均可支配收入5241.49元、同比增长833元、增幅18.9.资本市场的稳步发展为全市经济增长起到了有效推动作用,特别是贷款投放在一季度大幅增加.截止三月末、全市金融机构吸纳各项本外币存款余额为5232.27亿元、比年初增长7.8,其中居民储蓄存款余额达1843.33亿元、增长10.0;全市金融机构投放各项本外币存款余额为4907.30亿元、比年初增长6.5,其中中长期贷款增长6.4,短期贷款增长5.7. (来源:江苏商报4-20)
【浦发行上海地区总部变身分行】
经中国银监会批准,浦发银行上海地区总部今日将正式变身为上海分行、浦发银行副行长刘信义将兼任新设立的上海分行行长.转变成上海分行后,浦发银行上海分行共拥有110家营业网点、占总行营业网点总数的近三分之一、成为浦发银行规模最大,网点最多的分行.
截至2006年3月末、浦发银行上海地区总部共有员工2451名、本外币各项存款余额为1303亿元、各项贷款余额为732亿元.(来源:第一财经日报4-19))
【光大银行为学子设阳光理财新生代】
家庭理财和财富管理正在渗透中国居民生活的方方面面.光大银行今年推出的阳光理财新生代系列产品和活动,关注现代社会青少年的教育和理财观念培育.
名为自由暑期,缤纷香港的游学活动,其主要参加者为10-19周岁的在校学生.被推荐的学生将参加金融知识测试选拔、通过测试的学生将有机会免费参加游学香港活动.在香港期间,学生们将参观香港金融中心、国际知名银行;到香港知名大学访问,学习;游览迪士尼乐园、海洋馆等著名景点.通过整个活动的安排,光大银行力图为渴望金融知识和向往象牙塔生活的青少年们营造轻松的游学氛围.此项活动面向阳光理财客户子女.(来源:证券日报4-18)
【农发行190亿贷款支持新疆收购新棉148万吨】
据新疆维吾尔自治区发展与改革委透露,截至3月31日,农发行新疆分行已发放贷款190亿元、支持新疆收购新棉148.3万吨,占当地总收购量的80.6.这些贷款投放在地方企业的有114.13亿元、支持收购新棉82.8万吨;用于兵团的贷款75.87亿元、收购新棉65.5万吨.(来源:新华网4-18)
【光大银行整治商业贿赂】
光大银行近日在全行范围内开展治理商业贿赂专项工作,对瞒案不报,有案不查,工作不力造成不良后果的相关部门负责人和内部监督部门负责人将实行双线问责.
结合银行业的实际、光大银行将本次商业贿赂专项治理工作的重点定位于四个方面:一是用请客,送礼,行贿等手段拓展业务,营销客户;其次是以接受贿赂的方式以权谋私、以贷谋私、因贿而贷,发放不应发放的贷款;三是在银行内部的授权(授信)管理,财务管理,劳动人事管理等内部管理方面用的手段取得非法利益;四是在大额物品采购、基建工程支出以及装修采购方面接受贿赂,谋取私利.
据了解,光大银行将结合自身实际、对商业贿赂专项治理工作分为三步走0:第一阶段是组织发动和试点.主要内容是认真组织学习关于治理商业贿赂的有关文件,提高认识,同时,选择少数分行进行专项治理工作试点、以便取得经验、稳步推进;第二阶段是对交易行为的自查自纠.用半年左右的时间,对是否发生过交易行为进行回顾检查,并进行整改.第三阶段是排查商业贿赂案件.(来源:中华工商时报4-17))
【房价升值建行贷款率先破题】
建行上海分行推出的个人住房抵押贷款业务,率先允许贷款授信额度可随房产升值而追加.建行个贷通采取一次授信,多次循环使用贷款方式,最高贷款成数为8成.该行人士称,如果客户依据市场变化,认为已抵押的房产升值,可向银行申请,评估由银行实施.假如银行评估客户抵押的房产由80万元升值为100万元、最高贷款额度也就由64万元升至80万元.
有业内人士担心、贷款额度升至8成及循环贷款的推出、将使银行风险陡增.
对此,建行人士表示、即便房价随市场因素稍有下跌、也不会给银行带来太大风险.因为贷款额度是银行控制的,银行根据不同贷款品种决定具体放贷金额、不是简单把8成贷款全额放给客户.客户获得授信后,申请汽车贷款或创业贷款的额度,由银行综合衡量决定.对于办理个贷通的客户,银行留有房产抵押,个人情况等档案,再加上征信系统的资料更新,银行更便于判断客户申请其它贷款的风险.(来源:每日经济新闻4-17)
【国开行不良率降至历史最低】
国家开发银行公布的数字显示、截至一季度末、开行表内不良贷款率降至历史最低水平,仅为0.82,而在2005年末、这一数据为0.87.除此之外,其他经营指标继续稳定在国际先进水平.其中、资产减值准备对表内不良贷款的覆盖率为288.
陈元还透露,国开行支持新农村建设将突出三大重点:一是支持农村基础设施,包括农村公路,电网,生态环境、再生资源等基础设施;二是支持农业资源开发,包括农村产业基地,产业化龙头企业等;三是支持农村社会事业,包括农村教育,医疗,卫生,农民工培训等.(来源:上海证券报4-20)理财市场债市理财【300亿国债发行遭遇两重天:银行坚挺VS机构撤退】
4月21日,从中国国债登记结算公司了解到,一周前发行的三年期中短期国债、商业银行成为最大买家,吃进近九成的发行量.与此形成鲜明对比的是,昔日认购积极的基金,券商,保险等金融机构,则要冷漠得多,他们在债市的资金似乎有了新的去向.
中国银行北京分行有关人士告诉、从近几天的交易情况看,债市现券抛盘继续增多,机构的谨慎心理进一步加剧,多数品种的卖出报价涌现. (来源:世纪经济报道4-23)
【国债0503将支付首年利息】
据深交所消息,2005年记账式(三期)国债将于2006年4月26日支付第一年利息.本期国债证券代码为100503,证券简称为国债0503,票面利率为3.30.本期国债付息债权登记日为4月25日,4月26日以除息价复牌交易,深交所在当日采用提示性简称XD国0503,以示区别. (来源:中国证券报4-21)
【3月央票发行量降至地量】
央行发行了2006年第二十五期中央银行票据,期限3个月(91天),规模仅为20亿元、创下央行票据计划发行的地量.与上周相比、三个月央行票据的发行量仅为上周的十分之一.而在央行票据的发行记录上,最低计划发行量为50亿元.最终的招标价格是99.53,相当于收益率为1.8941,在上周基础上上升了4个基点.
央行公开市场资金回笼力度迅速下降、银行间回购市场的利率水平不断上升,昨天7天回购的加权平均利率水平已经升至1.6814. (来源:上海证券报4-20)
【央行统计显示:一季度债券发行净增7成】
中国人民银行昨日公布的3月金融市场运行数据显示、今年一季度,银行间债券市场累计发行债券15510.4亿元、同比增长71.0.其中、央行票据发行同比增长80.1.
分类别看:财政部发行记账式国债3期,共计1000亿元、同比增长66.7;人民银行发行央行票据19期,共计13200亿元、同比增长80.1;政策性银行发行金融债券4期,计691.2亿元、同比下降13.6;商业银行发行金融债券1期,计50亿元;企业发行短期融资券52期,共计569.2亿元.截至3月底,银行间债券市场托管量达7.5万亿元.3月份,银行间债券市场共发行债券6341.5亿元、同比增长35.8.
一季度,债券市场共成交23040.1亿元、同比增长137.1;3月份,银行间债券市场现券成交10243.6亿元、同比增长122.9.银行间债券指数由年初的113.42点上升至3月末的114.91点、上升1.49点、升幅1.31;3月份,该指数上升0.83点、升幅0.73.从结构看,长期债券收益率继续小幅下降、短期债券收益率略有上升,导致收益率曲线进一步平坦化.3月份,交易所市场国债现券交易较为清淡,成交206.6亿元、同比下降36.5.交易所市场债券指数下降0.01点、降幅0.01. (来源:中国证券报4-19)
【央票二度招标2.1033%利率创近期新高】
在市场资金面趋紧的预期下,央行在周二进行了例行的公开市场操作,但招标进行了2次,2.1033%的中标收益率却创下去年5月24日以来11个月的最高位. (来源:证券时报4-19)
【6只记账式国债即将发行】
近期财政部公布了2006年第二季度记账式国债发行计划,6只记账式国债将于4月中旬到6月下旬陆续发行. 即将发行的6只国债均为固定利率债券.其中、4月将发行1只3年期国债;5月将发行5年期和7年期两只国债;6月将发行3个月,1年期和20年期3只国债.投资者只要凭个人身份证、到营业部开立国债账户,存入资金,即可进行交易. (来源:潇湘晨报4-18)
【财政部发行309.6亿元记账式国债】
据财政部新闻办公室介绍、财政部14日进行了2006年记账式(四期)国债的发行招投标,计划发行面值金额300亿元、期限3年,实际发行309.6亿元、票面年利率为2.12.
财政部表示、本期国债为固定利率附息债、期限3年,按年付息,通过全国银行间债券市场和证券交易所市场发行、基本承销额49.5亿元、竞争性招标250.5亿元、甲类成员追加基本承销额9.6亿元.本期国债经投标确定的票面利率为2.12,竞争性招标有效投标总额为585亿元. (来源:北京现代商报4-17)
【可交换债发行规定近期可亮相】
迹象表明,可交换债已被纳入了有关部门的视野.业内人士认为、管理层有望在近期推出有关可交换债的规定.
现阶段推出可交换债产品的现实意义、就在于其在解决G股公司限售股上市方面,可以发挥缓冲作用,减小扩容压力. (来源:上海证券报4-21)
【民生开通国债电子销售】
昨日,《每日经济新闻》从民生银行上海分行了解到,该行推出国债电子银行销售渠道,客户只需拨打民生银行电话银行95568或登录网上银行就能购买国债.
据悉、电话买债是实时划拨资金,打破了按地域按网点分配销售额度的做法,全国范围内只要有额度,就可通过电子银行对外销售. (来源:每日经济新闻4-21)
【民生银行获准发43亿混合资本债】
民生银行今日公告称,公司今年1月提出的43亿元混合资本债券发行申请,已经获得银监会的批复.这使得民生银行有望成为首家继发行可转债、次级债之后,又通过发行混合资本债这种金融工具来充实附属资本,提高资本充足率的A股上市银行.不过此次发行43亿元混合资本债必须在获得中国人民银行的批准后,才可以正式启动发行程序.
截至2005年年底,随着面值达39.85亿元的民生转债转成公司的股票,以及2005年底成功发行14亿元人民币次级债券并将募集资金全部计入公司附属资本,民生银行的资本充足率已上升到2005年12月底的8.26. (来源:上海证券报4-20)
【今年首只无担保企债行将面市】
今年首只无担保企业债券2006三峡债券将于近期发行、发行期限为20年.此举预示着、长期以来国内企业债券发行必须要求担保的行规将发生松动.
2006年三峡债券是中国长江三峡工程开发总公司发行的第7只债券、发行期限为20年,发行总量为30亿元.此前、三峡总公司共发行了6只三峡债券、并且均设立了信用担保、担保人分别为三峡建设基金和中国工商银行.
此外今年还将陆续有一些企业债券在发行过程中被允许试点无担保.这些企业基本上都具有与三峡总公司相似资质:大型国有企业,主业突出、现金流稳定和拥有良好的信用记录. (来源:上海证券报4-20)
【燕京转债停止交易】
燕京啤酒今日发布公告称,截至2006年4月18日收盘时,公司发行的燕京转债尚有2011万元未转股,燕京转债流通面值已少于3000万元.公司表示、根据有关规定,燕京转债将停止交易. (来源:上海证券报4-20)
【山东高速发行10亿元债券】
4月18日,2006年山东省高速公路集团10亿元20年期公司债券(简称06鲁高速债)发行成功庆典在济南举行.
06鲁高速债由中国农业银行授权山东省分行担保、中诚信综合评定,信用等级为AAA级.债券自2006年4月7日正式发行、由中信证券主承销.本次发行的债券为20年固定利率债券、票面利率为4.10.所募集的资金将全部用于青银高速公路山东段(齐河至夏津),济南绕城高速公路北线,威海至乳山高速公路,菏泽至关庄高速公路等项目,里程共计289.79公里、计划投资总额93.16亿元. (来源:上海证券报4-19)
【10亿元06渝开投债今起发行票面年利率4.0% 】
总额为10亿元的2006年重庆市开发投资有限公司公司债券将于4月19日至4月21日发行.本期债券存续期为十年,采取固定利率形式,票面年利率4.0,每年付息一次,信用级别为AAA级.
(来源:中国证券报4-19)
【莱芜集团将发10亿短期融资券】
山东莱芜钢铁集团有限公司定于4月21日发行今年第一期短期融资券、期限360天,计划发行金额面值10亿元.上海浦东发展银行为本次发行的主承销商.经上海远东资信评估公司综合评定,发行人的短期信用级别为A-1级.本期融资券的募集资金将用于补充发行人生产经营流动资金的需求.(来源:证券时报4-19)
【今年首期开元信贷ABS4月25日将发】
2006年第一期开元信贷资产支持证券(ABS)将于4月25日在银行间债券市场发行、发行规模为57.2988亿元.
其中、优先A,B两档的发行规模分别是42.9741亿元和亿元、加权平均期限分别为1.79年,3.35年;发行利率将利用中国人民银行债券发行系统通过信贷资产支持证券承销团竞标确定.次级档证券的发行规模为4.29741亿元、加权平均期限为4.29年,其发行利率将通过定向方式发行. (来源:上海证券报4-19)
【泰达控股将发行18亿元短期融资券】
获中国人民银行总行批准,天津泰达投资控股公司(以下简称泰达控股)将于4月18日发行18亿元的短期融资券.该债券以全国银行间债券市场的机构投资人为发行对象,中国建设银行股份有限公司为主承销商.
这是继去年泰达控股经国务院批准发行15亿元企业融资券后,泰达控股再次获得批准发行企业债券.泰达控股目前总资产700多亿元、是天津规模最大,发展最快的国有企业.
(来源:上海证券报4-18)
【两公司短期融资券成功发行】
上海强生控股股份有限公司于4月14日发行了今年第一期短期融资券、期限365天,发行量4亿元.本期短券贴现发行确定的票面价格为96.88元百元、相应参考收益率为3.22.同日,上海耀华皮尔金顿玻璃股份有限公司也发行了第一期短券、期限365天,发行量7.5亿元.本期短券贴现发行确定的票面价格为96.80元百元、相应的参考收益率为3.31. 两只1年期短券都是由上市公司发行、发行利率的不同显示了资质不同公司的短券信用利差不同. (来源:证券时报4-18)
【农发行3年期债遭冷遇票面利率2.60%】
农发行昨日发行的3年期固定利率金融债认购倍数为1.41,创近期发行新债之新低,票面利率2.60,最终发行规模为人民币150亿元、参与投标的资金为211.7亿元.其中中国工商银行、中国银行和中国农业银行分别以22亿,20亿和17.2亿元、位列中标量的前三位. (来源:证券时报4-18)
【日本10年期国债收益率创1999年以来新高】
昨日下午日本10年期债券收益率上升半个基点至1.965,盘中一度升至2,达到1999年8月26日以来的最高水平.东京证券交易所10年期债券期货6月交割价格下跌0.16至131.99.
昨日东京股市的日经255指数上涨232.5,涨幅1.37,报点、推高了10年期债券的收益率.根据彭博的数据显示、东京股市的日经225指数与10年期债券的收益率的正相关性在去年达到0.86左右.
2%的收益率具有象征意义、标志着货币政策将回归到常规方式.市场人士预计,10年期债券的收益率很快会上升到2.25. (来源:第一财经日报4-19)
【外国投资者继续增持美国债中国总持有2652亿】
本报讯美国财政部昨天公布的最新报告显示、2月份外国投资者增持美国资产的数量达到869亿美元、相比1月份的660亿美元增加了236亿美元.
报告显示、虽然加勒比海地区国家的中央银行减持了大约110亿美元的美国国债、但购买美国国债的国际资本仍然增加了285亿美元.日本是持有美国政府有价证券最多的国家,2月份净买入了40亿美元的美国国债、持有总量已经达到6731亿美元.另外,中国和英国也分别买入了31亿美元和56亿美元的美国国债、持有总量分别达到2652亿美元和2508亿美元. (来源:证券时报4-18)
【中保资产管理公司获新业务资格】
中保集团资产管理有限公司日前获中国保监会批准,开办受托管理保险外汇资金境外运用业务,成为首家获此业务资格的境内保险资产管理公司.
目前保险机构外汇资金一旦获准到境外投资,通常是找花旗,汇丰等资产管理人、中保资产管理是境内首家可开展此业务的公司. (来源:中证网4-18)基金理财【偏股型基金一季度遭遇史上最大赎回风暴】
2006年一季度,偏股型基金遭遇了史上最大一次赎回风暴,赎回幅度超过50%的基金达到17家.根据WIND资讯统计,124只偏股型开放式基金一季度合计被净赎回542亿份.与此相伴,国内基金业的整体规模也再次出现下降.数据显示、截至3月31日,169只开放式基金总规模为3652.59亿份,较去年四季度末时下降2.47.
在偏股型基金遭遇大规模赎回后,呈现出货币基金一枝独秀的局面.数据显示、截至一季度末、货币基金的规模达到了2142.31亿份,较去年四季度末增加了309.42亿份,其规模占比已经上升到了57.2.而股票型基金与配置型基金的规模占比仅有31.23. (来源:海峡都市报4-22)
【基金首季青睐金融地产股平均仓位上升到78.26%】
本报今天消息今年一季度证券投资基金季报今起披露.今日,博时,大成等17家基金管理公司旗下的80只基金首批公布了2006年一季报.80只基金季报显示、偏股型基金平均增仓幅度达到5.2.
据WIND资讯的统计,偏股型基金股票仓位在一季度内显著上升.已公布季报的66只偏股型基金的平均仓位从2004年末的73%上升到78.26,上升了5.2.其中、广发聚丰,富国天瑞,光大量化等8只基金的股票仓位超过了90. 房地产业和金融业成为一季度基金资金流入最多的两个行业. (来源:新快报4-20)
【信用卡透支额将全线突破5万透支百万将是平常事】
昨日,来自银行业的消息称,央行制定的新《银行卡管理办法》将在年内出台,按照其规定,以往信用卡最高透支5万元的限定将取消,具体的透支额度由各商业银行根据客户实际情况确定.
民生银行日前针对高端群体推出的钻石信用卡,其最高透支额度高达300万元;招商银行推出的白金信用卡,最高透支额度为5n,即在5万元的最高透支额度基础上,还可以临时增加透支额度等.
据了解,《银行卡管理办法》于1993年开始实施,其中规定信用卡透支不得超过5万元、如今,随着银行信用卡大战的日趋激烈,几乎所有银行都希望取消透支上限的规定,在此基础上,央行自然会出台这个新规定. (来源:重庆晨报4-21)
【众基金备战QDII 操作细则料五月出台】
4月18日,商业银行开办QDII业务的具体办法已经出台.据了解,基金开办QDII业务的有关办法将在5月份陆续出台,该办法将对投资者的资格认定,目标市场的选择,进出资金的监控以及证券品种和投资比例的限制等若干方面做出具体规定. (来源:中国经营报4-22)
【QFII委托交易券商座次排定中金独揽31%额度】
目前、我国合格境外机构投资者(QFII)数量已达40家,其中有36家投资额度已确定,获批额度为63.2亿美元.
得到的QFII委托交易券商名单显示、少数券商包揽了绝大部分的QFII交易额度.其中、中金公司获得12家QFII共计19.7亿美元的额度,占据总额度的31.1;申银万国以6家QFII共计17亿美元、26.9%的份额紧随其后;排名第三的海通证券获得了7.25亿美元的额度.
排名前五的中金公司、申银万国,海通证券、国泰君安和中信证券、合计占据了52.7亿美元的QFII额度,占到获批总额度的83.3.其中、申银万国从额度最大的瑞士银行一家获得的交易额度就有8亿美元. (来源:证券时报4-21)
【备战QDII基金公司抢挖利润金矿】
4月14日,中国人民银行第5号公告发布、银行、基金公司和保险公司可以赴海外投资.其中、银行和基金公司可以集合机构和个人的资产,起到代客理财的作用.而就在5号公告发布的三天之后,由央行、银监会和外汇管理局三部委联合发布的《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》正式出台,各家基金公司争夺QDII试点资格的势头愈演愈烈.目前已有大约十多家基金公司向证监会提出QDII试点申请,其中包括华安、易方达,嘉实等一批老牌基金公司、也包括海富通等一批新兴的中外合资基金.
据了解,证监会对可以开展QDII业务的基金公司、将制定如下选择标准:注册资本,管理规模;业绩是否持续稳定增长及是否有违规,丑闻;公司设立的时间等、但针对QDII的正式文件,尚未有时间表. (来源:21世纪经济报道4-20)
【基金公司开通了QDII 金融领域开放的重要步骤】
人民银行上周四经国务院批准公布的2006年5号文:允许商业银行以集合理财资金购汇投资于境外固定收益类产品;允许基金管理公司等证券经营机构以外汇资产投资于境外证券市场;允许保险公司购汇投资于境外货币市场和固定收益类产品. (来源:上海证券报4-18)
【深证100ETF主创新联盟成立16家券商加入】
由深交所、易方达基金公司共同发起的深证100ETF主创新联盟日前正式成立,确定广发证券、国泰君安、中国银河证券、招商证券、国信证券、申银万国等6家证券公司为主创新联盟核心成员券商,另有10家证券公司作为主创新联盟成员.
主创新联盟将重点围绕深证100ETF开展创新活动,联合推动深证100ETF相关的衍生产品、交易制度,结算制度等的改革与创新,并以此为切入点建立产品创新的协作机制.深证100ETF将于4月24日正式在深交所上市交易.截至4月14日,深证100ETF净值为1.063元、净值增长率为6.3,按照基金合同要求进行基金份额折算后,基金净值由原来的1.063元折算成当日指数点位的千分之一、即1.119元、同时基金份额缩减为原来的95.(来源:中华工商时报4-21)
【ETF推出后三年内免收申购赎回经手费】
为支持证券市场产品创新,促进ETF业务发展,深交所今天发布了有关ETF上市交易所补充通知,决定对在深交所上市的交易型开放式指数基金(ETF),在ETF推出后3年内免收ETF申购、赎回经手费.
另外,中国证券登记结算有限责任公司为支持ETF业务发展,对于向ETF投资者收取的组合证券过户费、在ETF发售阶段投资者使用股票认购ETF份额发生的股票过户费予以免收,在ETF推出后3年内投资者申购、赎回ETF份额发生的组合证券过户费按正常标准减半收取.其他收费标准不变. (来源:金融时报-金时网4-20)
【小贴士】
ETF:是交易所交易基金的简称,但为了突出ETF这一金融产品的内涵和本质特点、现在一般将ETF称为交易型开放式指数基金.
从本质上讲,ETF属于开放式基金的一种特殊类型,它综合了封闭式基金和开放式基金的优点、投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额、同时,又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额.不过,ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票,这是ETF有别于其它开放式基金的主要特征之一.
【中小板ETF呼之欲出深交所将完善深市指数体系】
从昨日深交所举办的《指数分析研究及指数产品投资讨论会》上获悉、深市中小板ETF,ETF权证及股指期货等衍生产品即将问世.深交所衍生产品部有关负责人表示、为提高市场效率,解决对冲机制,深市某些衍生产品方案已成熟,将安排在近期适时推出.
深交所衍生产品部有关负责人坦陈,深交所今年将着力构建核心指数群,形成系列化的产品链,其中也包括股指期货,期权产品等.他称,深交所下一步将重点完善深市指数体系,以后的衍生产品主要考虑价格指数,同时保留收益指数.此外,他透露,深交所正在酝酿组建深市指数专家委员会,推动相关研究及开发. (来源:东方早报4-20)
【易方达抢筹深证100ETF不足一月快速完成建仓】
易方达深证100ETF今日公告份额折算结果.根据公告,易方达深证100ETF具体折算比例为即此前每认购10000份易方达深证100ETF,将最终折算获得949
4.8342份100ETF的基金份额、折算后,每份额100ETF的基金份额净值为1.119元.这意味着该基金在不到1个月的时间内就快速完成了建仓工作. (来源:证券日报4-18)
【上证50ETF净赎回1.54亿份接近历史最低规模】
上海证券交易所最新数据显示、从4月10日至14日,上证50ETF出现了0.52亿份基金申购和2.06亿份基金赎回,周净赎回1.54亿份.基金的申购量,赎回量和净赎回量均比前一周有所放大,净赎回之后,上证50ETF因此从47.33亿份下降到45.79亿份,距离历史最低规模只有0.18亿份. (来源:证券时报4-17)
【上投摩根平衡基金结束募集】
根据新基金的发行数据显示、过往业绩优异,公司品牌突出的基金尤为受到投资者的青睐,其中上投摩根双息平衡基金更是创下了首发一周销售就超过18亿元人民币的出色业绩.
鉴于双息平衡基金的发行规模在继续快速增加,公司决定缩短原定为三周的发行期,提前结束认购、即最晚自2006年4月21日17:00起停止办理本基金的认购手续. (来源:中华工商时报4-21)
【上投摩根富林明旗下两基金恢复申购和转入业务】
投摩根富林明基金管理公司今日公告称,鉴于目前对基金份额净值造成影响的部分股票已复牌、因此自2006年4月19日起,上投摩根中国优势证券投资基金和上投摩根阿尔法股票型证券投资基金恢复正常申购及转入业务.上述两只基金是自4月12日起暂停大额申购及大额转入业务的. (来源:上海证券报4-18)
【湘财荷银效率优选新增交行和建行为代销机构】
湘财荷银基金管理有限公司日前发布公告,正在发行中的湘财荷银效率优选基金(LOF)又新增交通银行为代销机构.投资者可以到交通银行全国各网点办理该基金的开户和认购业务. 至此,已有中国建设银行、中国农业银行和交通银行三大银行加入湘财荷银效率优选基金的代销队伍.据了解,由于该公司既往业绩出色,且是LOF基金,因此,场外与场内认购十分踊跃. (来源:上海证券报4-18)
LOF(Listed Open-endfund),也称上市型开放式基金,是一种既可以在交易所上市交易,又可以通过基金管理人或其委托的销售机构以基金净值进行申购、赎回的开放式证券投资基金.
LOF基金的持有人可自行选择场内交易或场外交易两种交易方式.由于上市基金的份额采取分系统托管原则,托管在证券登记系统中的基金份额只能在证券交易所集中交易,托管在中国结算的注册登记系统(TA)的基金份额只能进行认购、申购、赎回,因此基金持有人交易方式的改变必须预先进行基金份额的市场间转托管.LOF基金权益分派由证券登记系统和TA系统各自分别进行、证券登记系统只存在现金红利权益分派方式,TA系统存在现金红利和红利再投资两种权益分派方式.
LOF的问世为投资者带来新的跨市场套利机会.由于在交易所上市,又可以办理申购赎回,所以二级市场的交易价格与一级市场的申购赎回价格会产生背离,由此产生套利的可能.当LOF的网上交易价格高于基金份额净值,认购费、网上交易佣金费和转托管费用之和时,网下买入网上卖出的套利机会就产生了.同理,当某日基金的份额净值高于网上买入价格,网上买入佣金费、网下赎回费和转托管费用之和时,就产生了网上买入网下赎回的套利机会.
在以套利为目的的操作中、投资者必须考虑时间因素带来的风险.LOF的网上交易回转机制与封闭式基金一样,实施T1回转制度,网下赎回则按基金契约的相关规定,一般实行T7或T5的回转制度;再加上2天的转托管时间,因此网下认购网上卖出最快时间也要3天,期间要承担3日内基金价格变动的风险.而网上买入网下赎回的时间则至少需要7-9天,期间需承担2个交易日基金净值变动的风险.
尽管两种不同交易方式的存在会使得套利机会产生,但由于基金净值变化相对较慢,并且套利的风险很小,资本的逐利性不会无视这种低风险套利机会长久存在并持续扩大到可观程度,因此可以断言LOF出现高套利率的机会微乎其微.
【富兰克林国海弹性市值基金获准发行】
富兰克林国海弹性市值基金日前获得证监会批复、并将于5月份正式在中国农业银行全国网点及相关证券公司发行.
富兰克林国海弹性市值基金是国海富兰克林基金管理有限公司推出的第二只产品、是国内首只采用弹性市值策略的基金产品.弹性市值策略援引自富兰克林邓普顿集团旗下的成功原型,该策略还在今年初获亚洲资产管理杂志颁发最佳创新产品奖. (来源:证券时报4-18)
【招商基金公司旗下两基金拟分红】
招商基金管理公司今日公告称,其旗下的招商安泰股票基金和招商先锋基金将进行分红,其中招商先锋基金为本年度第二次分红.
根据公告,招商安泰股票基金的分红方案为拟向基金持有人每10份基金份额分配现金红利为0.30元.招商先锋基金的分红方案为拟向基金持有人每10份基金份额分配现金红利为0.30元.两只基金的权益登记日均为4月24日,除息日为4月25日,红利发放日为4月26日.本次分红若实施,招商安泰股票基金已累计每10份基金份额分红1.45元、招商先锋基金累积每10份基金份额分红0.45元. (来源:上海证券报4-21)
【巨田自购1000万元巨田基础行业基金】
巨田基金管理有限公司今日公告称,公司拟于2006年4月25日运用固有资金申购巨田基础行业基金1000万元、申购费率为0.48.巨田基础行业基金合同生效于2004年3月26日,一季度末基金份额逾7.82亿份. (来源:上海证券报4-21)
【基金公司备战国内首只REITs 招商基金欲拔头筹】
从香港首只REITs产品领汇基金上市半年以来,香港的REITs规模旋风式地发展到400亿港币、而这一规模仍在扩大.同时,领汇基金的股价在半年内飙升了60.
据所知,一批国内证券投资基金公司正酝酿在内地推出REITs产品、招商基金是其中一家,截至2005年底,其外方股东荷兰ING集团拥有全球最大的不动产管理公司.
有关知情人士透露,招商基金的筹备已经接近1年,通过对美国,澳大利亚,加拿大,香港等境外市场REITs投资管理的考察,以及对国内房地产市场的充分调研和估值比较、设计了相应的方案. (来源:21世纪经济报道4-21)
【光谷创投基金10亿元寻找三好企业】
昨日,《第一财经日报》从武汉东湖新技术开发区管理委员会(下称东湖管委会)获悉、国家开发银行、东湖管委会和华中科技大学产业集团有限公司将共同出资人民币10亿元组建光谷创业投资基金.三方共同出资的10亿元中、除30%的资金来自国开行、还有60%由国开行与东湖管委会共同运作.此次是东湖管委会首次尝试通过银行、促进创业投资.
(来源:第一财经日报4-21)
【中国信达资产管理公司与首域共组基金管理公司】
英国《金融时报》弗洛里安.金贝尔香港报道:中国信达资产管理公司已成为四大坏账处理银行中首家业务扩展至基金管理的企业.该公司与澳州联邦银行旗下的首域投资建立了合资基金管理公司、并在其中持有54%的股份.这笔尚未正式宣布的交易,已获得中国证监会的批准.
首域投资是首批寻求进入中国的海外公司之一、但由于其最初合资伙伴汉唐证券于去年破产,公司上次进军中国的努力以失败告终.信达最终接管了汉唐证券的资产,并拥有出售股份的托管权.
与本土银行和证券公司不同、信达没有分销基金的直接渠道,而在参与者众多的中国基金市场、分销渠道已成为一个日越来越重要的因素. (来源:FT中文网4-20)
【融通基金拟引外资股东方案已报证监会】
《第一财经日报》近日从业界得知,融通基金拟引入外资股东日兴资产管理有限公司(下称日兴资产),有关方案已上报证监会,但截至目前尚未有最终批复结果.日兴资产如果成功入股融通基金,将使得国内合资基金的数目达到21家. (来源:第一财经日报4-20)
【国投瑞银核心企业股票基金发行收官】
日前刚刚结束认购的国投瑞银核心企业股票基金认购份额超过26.58亿份,在今年已经发行的股票型基金中名列前茅.该基金从3月16日开始首发,至4月14日结束.从销售情况看,个人投资者认购非常踊跃、占认购总金额的92.6,创下了个人投资者认购比例最高的纪录. (来源:中国证券报4-19)
【第二批基金定投昨启动复利效应最有力】
从昨日(4月17日)开始,由工行发起,九大基金公司参与的第二批基金定投业务正式启动.相关产品已由原来的6只增至12只,投资者还将享受到实实在在的费率优惠.
基金定投业务的每月最低申购额为200元、投资金额级差为100元.为鼓励投资者积极参加基金定投业务,工行联合各家合作基金公司、推出基金申购费率优惠措施.凡在4月17日至9月30日期间,投资者与中国工商银行签订基金定投协议,其活动期内各次基金定投申购费率优惠为八折.
同时,凡在上述期间通过工行办理基金定投业务的投资者、从首期扣款开始,若连续成功扣款12期,则从第13期扣款开始,其所申购基金的申购费率优惠为9折;从首期扣款开始,若连续成功扣款24期,则从第25期开始,申购费率优惠为8折.
基金定投的神秘功效在于复利效应.从历史资料来看,英美股市的长期平均年回报率高于8.如果投资者每月投资1000元人民币、年回报率为8,那么经过16年之后,其本利之和将达到387209元.可见、只要一定的时间积累,基金定投就能将复利效果发挥到极至,平均成本法和时间魔力可使投资者获得可观的回报.
据融通基金公司统计,尽管2005年市场低迷,但去年参加融通深证100指数基金定投的客户中76%的客户实现了盈利,最高盈利为16.07,客户的平均盈利水平为2.84. (来源:每日经济新闻4-18)
【内地基金海外募资有望破冰外资将获入市新通道】
近日,据消息人士透露,南方基金管理公司已经向证监会上报方案,计划发行可同时在海内外募集资金的基金产品.如果获批、这将是国内基金业海外发行的破冰之旅.据了解,南方基金此次创新定位于小康指数ETF基金产品、其募集资金95%以上将投到国内A股市场. (来源:中国经营报4-17)
【中银增长基金4月18日起开始申购】
根据有关规定,为满足广大投资者的需求,中银国际基金管理公司日前公告,旗下中银国际持续增长股票型证券投资基金定于2006年4月18日起开始办理场内、场外基金份额的申购业务.
公告称,投资者通过代销机构的单笔申购最低金额为1000元.直销网点最低申购金额由基金管理人制定和调整.投资者当期分配的基金收益转为基金份额时,不受申购最低金额的限制.投资者可多次申购、对单个投资者累计持有份额不设上限限制. (来源:中国证券报4-18)信托理财【三月证券信托退潮房地产信托重来】
据公开资料不完全统计,3月份国内共有17家信托公司推出了28个集合资金信托产品、发行规模为30.29亿元、其中投资于房地产的信托产品有12个,资金规模达16.95亿元、当月占比分别为42.86%和55.96.
从房地产信托的资金运用方式看,贷款仍然为主要方式,共有8个,贷款规模为9.6亿元、分别占全部房地产信托的66.67%和56.64.其次为股权投资2个,资金规模6.05亿元、分别占全部房地产信托的16.67%和35.69;组合投资方式的1个,资金规模0.8亿元、房地产投资方式1个,资金规模0.5亿�