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调查报告

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调查报告■望台■今年年初银监会工作会议明确提出把加快政策性银行改革作为今年金融机构改革的主要内容;今年的两会,又首次将推进政策性银行改革写进了《政府工作报告》.政策性银行的改革已成为继国有商业银行股份制改造后又一个热点.对于政策性银行的立法何时出台,新形势下政策性银行职能如何重新定位等敏感问题的解决,变得越来越迫切.认识政策性银行所谓政策性银行系指那些多由政府创立,参股或保证的,不以营利为目的,专门为贯彻,配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内、直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济,促进社会进步,进行宏观经济管理工具的金融机构.我国于1994年相继建立了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策性银行.以市场手段实现政府目标政策性银行不是可有可无的.国家开发银行行长陈元在接受《国际金融报》采访时阐述了国家
开发银行在宏观调控中所起的作用:开行在宏观调控中的逆向调节作用主要体现在总量控制上.1998年至2003年,为配合国家实施的扩大内需、投资拉动的政策,开行加大了对国家基础设施,基础产业以及支柱产业大中型基本建设和技术改造及其配套工程项目的贷款规模.去年以来,开行按照国家调控固定资产投向的要求,对承诺未贷项目进行清理,落实区别对待、有保有压.还把一些能源,交通等行业的优质资产出售给商业银行、从而一方面引导商业银行支持煤电油运,另一方面腾出规模支持新项目,以发挥市场先锋的作用.开行的正向调节作用主要体现在结构调整上.在过去一年里、贷款主要向煤电油运等行业倾斜,集中资金防止国家和地方重点建设项目资金链断裂.截至去年10月底,开行93%的贷款余额集中在电力、公路,铁路,石油石化,煤炭、邮电通讯,农林水利,以及公共设施等八个两基一支中的重点行业,其中约三分之二集中在煤电油运行业.开行在几年前就退出了钢铁、电解铝、水泥等重复建设高发行业,目前开行在钢铁、建材行业的贷款余额仅30亿元、只占全部贷款余额的0.4.新华社最近在对农业发展银行贵州省分行的
一篇报道中指出:国家对农业的补贴贷款,农业基础设施项目和中长期农业开发性贷款等、都存在着大量的农村政策性金融的空间.这些业务规模大,期限长,具有明显的政策性与开发性特征、需要专门的机构承担.在国有商业银行从县以下撤出机构后,这种需要尤其突出.政策性银行越位那么,政策性银行目前问题的焦点在哪里《21世纪经济报道》有比较详细的报道.早在1998年,中国银行就曾向有关部门提交报告,指责国开行与商业银行进行恶性竞争、即同样面对公路,桥梁、通讯等许多竞争十分激烈的优质大型项目时,国开行往往能以较长的期限,较低的价格在诸多商业银行中取得竞争优势,偏离了它最初成立时的定位.国开行的资金来源主要是财政拨款,以及发行政策性金融债.金融债由于有国家信用做担保、利率通常在2-3%左右.而商业银行的资金来源主要靠吸收存款,的成本除了存款利息,还包括营业网点、人员工资等费用,资金成本远远高于国开行.国开行的另一大天然优势是资金的使用期限较长.而商业银行吸纳的大都是五年以下中短期存款,在为那些需要中长期贷款的大项目提供贷款时,存贷款期限不匹配就成了最大的缺陷.在为重
大建设项目提供贷款时,国开行往往按9:1的比例组合提供基本建设贷款和技术援助贷款,贷款的综合年利率为5.0256,商业银行即便在5.58%的基准利率水平下浮10,也无法与其竞争.但是,开行不可能放弃政策优惠,因为它不可能重新建设营业网点、跟发育十分成熟的商业银行抢存款.一位政策性银行人士表示、而且、如果大家都演变成商业银行、政策性业务谁来干呢另一方面,电力、交通,石油化工等已成炙手可热的行业,六大行业贷款占据了国开行业务的绝大部分,选择退出无异于自断财路.怎样才能化解这个矛盾呢国开行专家委员会常务副主任王大用认为、十年前国务院给国开行定的业务范围是两基一支,范围太广,现在关键的是界定哪些是商业性业务,哪些是非商业性业务.国研中心的高伟分析,整个社会的产品分为
三类:包括行政,司法在内的纯公共产品、包括企业在内的私人产品、以及准公共产品.准公共产品指社会急需、但风险较高,利润较低,财政无法全部扶持、商业银行不愿意提供贷款的领域,比如中小企业贷款,助学贷款等.这类产品就需要开发性金融机构来弥补市场缺陷.问题在于,准公共产品是动态变化的,今天的冷门行业明天可能就是利润率极其丰厚的行业.
对此,高伟博士认为:开发性金融机构的职能应随之变化.换言之,当交通,电力等行业由冷变热时,国开行就应当退出、回到政策性业务的范围.改革方案拟订争议多据《财经时报》报道,争议长达两年之久的《政策性银行管理条例》草案有望在2005年完成;目
前、国家开发银行和中国进出口银行的管理条例草案已经拟就,由央行、银监会,财政部,发改委联合修改后,送至国务院法制办.中国农业发展银行的条例也在由央行牵头起草.据《中国经营报》报道,在新拟订的《国家开发银行条例》中、国家开发银行可能被定义为开发性金融机构.从银行变成金融机构后,国家开发银行最明显的一个特征就是业务范围得到了扩大.按原规定,国家开发银行作为政策性银行、其主要职能包括支持基础设施,基础产业和支柱产业项目建设;支持国家区域发展政策;承担国际金融组织转贷款业务;主要业务为发放贷款和发行债券.而作为金融机构,还被赋予了新的业务内容、如财务顾问服务,债转股,债券承销、基金管理等其他金融服务业务.据《21世纪经济报道》报道,新的国开行条例正交有关部门讨论.草案在确定具体的业务上仍大大地拓展了国开行的业务范围,可以预见、这些条款将在商业银行中引起反弹.而更大的争议可能将出现在国开行的资本扩张方面.有部门建议,在国开行原有的500亿注册资本基础上,再由财政部出资500亿.资本金扩大一倍、意味着开行的业务还要大规模扩张,退出商业性业务就更难了.还有部门建议,国开行今后可以实行股权多元化.由国际开发机构,地方政府或其他机构参股国开行、国家至少拥有其51%的控股权.但股权多元化之后,必然会以追求股东利益最大化为目的,不可能完全按照国家产业政策去开展业务.这与开行的政策性银行定位是矛盾的.众多需要商榷的细节使国开行的转型方向依然缥缈难定.除了原确定的为机电产品和成套设备等资本性货物进出口提供政策性金融支持外,拟订中的中国进出口银行的管理条例草案为进出口银行增加了多项新业务,比如办理本行贷款项下的本外币存款,结算业务,办理自营外汇买卖和对客户贷款项下外汇资金保值的代客外汇买卖业务等.
农发行的重大变革可能主要包括两个方面:精简机构,拓宽业务.目前、农发行超过90%的业务集中在产后的粮棉油收购信贷,实际上,农发行能为农业生产全过程提供信贷服务,比如产前农业机械设备的买卖,产中化肥农药的购买等等.现在,农发行的转型目标已基本定型为做农业生产全过程的服务银行.
第四家政策性银行花落谁家中国已有三家政策性银行、如果成立第四家政策性银行、那会是哪家呢最近媒体对这个问题也有一番激辩.据《新京报》报道,全国政协委员,海南工商联会长童石军在两会期间表示、要加快建立中小企业发展银行.在法国,德国,由政府支持设立的中小企业银行、在中小企业发展中发挥了巨大的作用,而其自身经营也取得了很好的效益,坏账被控制在20%以下.国务院发展研究中心企业所副所长张文魁并不看好成立中小企业发展银行.他认为成立这种银行没有什么效果,当初民生银行创办时也定位给民营企业贷款,但是现在其市场表现跟四大银行一样.一家政策性银行的高级专家说,成立中小企业发展银行总比没有好,但问题的关键是成立后怎么操作.我国99%以上的企业都是中小企业,80%以上的非农就业人口都是在中小企业,面对一个涉及面非常宽的借贷需求,仅仅成立一个政策性银行、很难说有多大作用.据《财经时报》报道,在今年两会中、十届人大代表,中国工商银行甘肃省分行行长赵鹏提出设立西北开发银行的提案.同样,在今年两会
中、湖南省省长周伯华呼吁建立中部6个省份的政策性银行中部银行.2005年3月26日星期六15新财经周刊商情经济雷达市场快讯■本版编辑唐蓓茗
■本报唐蓓茗吹风会■政策性银行改革向纵深拓展观察哨■服装市场韩风阵阵吹醒春困人经济雷达问题奶粉事件引发两大商机曾经发生的个别洋奶粉受毒物污染事件,安徽阜阳劣质奶粉事件使奶粉行业发
生了信任危机、但同时也创造了商业机会:一是国产品牌得以挑战洋品牌、抢占奶粉高端市场;二是农村奶粉市场留下的真空为优质国产奶粉提供了成长空间.国产奶粉在质量上与洋奶粉的差距并不明显,洋奶粉中所含有的各种高科技含量物质如花生四烯酸(AA),DHA,核苷酸、β-胡萝卜素等在国内均有原料生产厂商.乳业权威人士说.发现,目前高端婴儿配方奶粉已经不再是进口品牌的天下,光明,三鹿等推出了属于自己的中高档配方奶粉产品.奶粉产销量连续12年居同行业
第一的石家庄三鹿集团自去年底开始根据中国婴幼儿生长发育特点、采用更接近母乳的配方及防止营养素流失的充氮包装、推出惠孕及贝贝1段,2段,3段高端的婴幼儿奶粉、补充了婴幼儿生长发育必需的亚油酸、亚麻酸等多种不饱和脂肪酸、营养价值更接近母乳,三个月来销量稳步增长.问题奶粉事件很大程度上促成了农村消费者消费习惯的逆转,原来的无品牌消费转向品牌消费、这是品牌厂家们进入的绝好时机.奶粉保质期长,运输也方便,在农村市场比液态奶更受欢迎.目前、三鹿,伊利等国产品牌奶粉已向这些市场进军.人民币升值对中国有正面意义《经济观察报》发表经济观察研究院院长清议的文章说,为防止财富流失而坚持人民币不升值多少带有投机的性质,忽略了人民币升值对中国经济的正面意义、诸如人民币升值有利于缓解输入型通胀压力、加快实现宏观调控目标,同时增强国内居民的富裕感和实际富裕程度;有利于提升人民币在国际市场的购买力、实现外汇储备向资源储备的合理分流;有利于改善贸易伙伴对中国的出口环境、淘汰弱效出口,在实现贸易基本平衡的基础上为今后中国持续高效的出口增长创造条件;有利于更加合理地利用外资,鼓励跨国公司对华合资企业技术转让;有利于银行改革,包括吸引境外战略投资者、提高海外上市融资金额、促进不良资产外销等.警惕重蹈十年前东南亚房市覆辙《深圳特区报》发表摩根士丹利(亚洲)公司亚
太区首席经济学家谢国忠的文章说:成千上万的人渴望跳出农门,进城居住,因此中国房地产市场没有泡沫十年前对东南亚市场也有人有过同样的观点.当前中国经济与十年前东南亚经济有着离奇的相似之处.十年前的东南亚,国家经济繁荣,出口和投资增长很快.东南亚奇迹概念横扫全球商业社会.带着狂热的情绪,西方银行疯狂地为东南亚商业活动提供贷款.涌入的热钱给东南亚国家的货币带来升值压力.房地产泡沫遍及所有东南亚大城市.出色的经济表现和来自全球商业社会的赞扬让东南亚陷入狂热的快乐中、他们没有想到,东南亚的经济增长首先归功于美国的低利率,其次是美元的弱势和日元的升值.他们的经济某些基本条件,例如金融系统的风险管理,企业监管和相关法律,都很薄弱.他们只盲从于那些急于参加这个经济盛宴的投资者.这个盛宴在日元升值逆转时嘎然而止了.在经济繁荣期间,东南亚国家没有能建立起一个有足够竞争力以至于可以应对货币升值情况的企业群体.那些企业只是伴随廉价资金和房地产通货膨胀出现.在日元贬值作用下,工业产品价格下降、这些企业的收入也因此锐减.巨额外债和不断恶化的贸易平衡引起国际投资者的恐慌、因此抽回资金,触发了亚洲金融危机.
罗奇:小心中国经济再度过热据《深圳商报》报道,摩根士丹利首席经济学家,华尔街最具影响力的经济学家之一的罗奇在北京表
示:中国经济在2004年底似乎已进入稳定减速的轨道上,但在2005年初却显著加速,中国政府应小心经济再次过热.罗奇说,国家统计局刚刚公布的最新统计数据:中国2005年1-2月份的工业增加值比去年同期平均增长了16.9.其炽热程度几乎接近一年前的水平.此外,今年的增长绝对不能简单地与去年的情况作比较、因为它是在一年前经济已经开始过热的基础上进行的.著名经济学家,中国社科院研究员张卓元认为、现在根据1-2月份的工业产值来判断中国经济是不是再次发热、还早一点、还要再等一两个月,看更多的数据才行、况且最新出炉的中国城镇固定投资增速为24.5,大大低于去年同期水平.3月上海吹韩风.在世贸商城举办,昨天刚刚落幕的2005韩国时装纺织品博览会上,韩国服装吸引了中国的客商和普通消费者.博览会为期三天,结果是人气保持了三天的旺盛、足见中国市场对韩国服装的兴趣.还从韩国纤维产业联合会了解到,近年来,进入中国市场的韩国服装迅速增多,进军中国市场的韩国品牌已达60多个,而且一半以上是在近两年内进入中国市场的,仅2004年,中国市场就新增22个韩国服装品牌.回潮往往更汹涌追溯起来,韩国服装早在上世纪九十年代就已经开始活跃中国市场.1996年,韩国新世界百货店在上海浦东第一八佰伴租借一层,销售韩国20多个品牌产品、引起了中国对韩国服装界的关注.但由于金融危机、韩国服装企业在中国业务几乎完全中断、本已加速的中国市场开发突然发生变化,导致了之后三四年的断层.再后来,随着韩国电视剧,韩国明星的走红,韩国服装再度流入中国,但其中大多为从汉城东大门服装批发市场过来相对低廉的摊货,吸引的是中国都市中那些爱翻花头的小女生.韩国的品牌服装较有规模地进入中国,应该是近一两年的事.它们定位中高端市场、逐步渗透上海知名的大商场.韩国三星,LG等大集团麾下的许多服装品牌已基本上到中国集结报到,中小服装企业也随风而动.百联集团百货事业部副总经理李
国定透露:近来每天都会有两三家韩国服装品牌前来和他们联络洽谈进店事宜.目前在上海,几乎每一家大商场里都有韩国品牌的踪影.东方商厦里走一圈,就可看到金狐狸、佳乐喜,黄金熊,EXR,衣恋,ILC,柯萝芭、KARRA等十多个韩国品牌.可爱带来的价值在国际时装界、韩国服装还算不上行列,但是在上海的商场里我们发现,韩国品牌服装的售价却不低,一件衣服上千元的比较常见.可就是这样的定价,不少韩国品牌的销路依然不差,尤其是韩国的女装和高尔夫服装.东方商厦高档高尔夫品牌中、韩国牌子就有五六个,像金狐狸高尔夫品牌在东方商厦的展区占地不过三四十平方米,一年的销售额已突破一千万元.韩国服装受中国市场欢迎,首先源于韩剧的影响.韩国人向来注重脸面,对穿着一点也不马虎,韩剧里俊男倩女个个穿着精致帅气、让中国的年轻人大受感染.同时,通过开发高科技和建立高级时装高附加值生产体系,韩国正逐渐成为世界纤维大国,尤其是在化纤新技术开发方面有优势.据说现在法国,意大利,日本等服装强国都向韩国进口面料.除了面料好,做工精外,韩国服装的设计比较突出人体曲线美,风格也比较符合中国年轻人的审美情趣,比如韩国女装在休闲之余通常带有明显的淑女风格,胸口配上小巧的胸花或蝴蝶结,干练的装束中透出恬静和可爱,时尚却不另类,紧贴潮流但又不过分,服装版型尺码也比欧美的品牌更贴近中国顾客,文化的共通性,很容易使中国消费者产生共鸣.换防引出的思考就在中国市场韩流涌动的同时,中国服装出口韩国的势头也很强劲.近年来中国对韩出口服装在韩国服装进口中所占份额已超过70,并成为中国对韩出口单项商品中金额最大的出口产品、中国服装和韩国服装似乎形成了换防.不过,中国出口韩国服装主要还是中低价和OEM产品、和高举品牌冲进中国市场的韩国品牌比、还是略逊一筹.中国服装市场韩风阵阵,对中国企业是种警示.中国服装协会有关负责人称,中国多数服装企业不注重研究消费者的身材和体形,因为他们嫌花费人力物力多,生产过程繁琐,但这样做的结果却是使自己的品牌与精致无缘.仅这一点对照韩国服装、就显出了中国企业的差距.据韩国纤维产业联合会透露,去年韩国纤维类产品的出口总额为152亿美元、其中对中国的出口额达到27.3亿美元、占出口总额的
18.2.由于韩国经济增速减缓以及服装业已发展至成熟阶段,韩国市场需求不旺、再加上人工费用不断上涨,技术工人不足等原因,核算成本上扬,而中国加工成本低,市场潜力大,所以可以肯定的是,接下来韩国服装拓展中国市场的步伐会越来越大,并会采取直接生产,委托加工,连锁经营等形式多样的经营模式.在这样的形势下,中国服装企业应该怎样
应对呢专家指出:韩国服装有很多优势,而中国服装也有长处,比如棉织品、丝绸服装等等、中韩两国企业应更好地进行交流、尽早形成互利互补的产业格局.流通领域食品安全有五隐患商务部组织全国城市农贸中心联合会,中国连锁经营协会进行为期两个月的调查,日前形成的《我国流通领域食品安全状况的调查报告》显示、目前我国流通领域食品安全仍存在以下问题.一是上市食品超标问题依然存在.目前、食品卫生平均不合格率仍达8%左右.二是流通领域食品安全法律法规缺失,商品流通过程中的法律条款仍相对粗疏,食品安全管理主要还是靠行政管理,亟需完善相应的法律法规.三是食品安全标准体系不够完善.我国有食品质量标准近3000个,而与流通有关的标准仅有100余个,相比于生产和加工标准数量差距甚大,流通过程保障食品安全的标准严重不足,即使食品生产质量合格,也难保不在流通环节出现质量安全问题.四是食品流通检测及环保体系仍不健全.全国5万多家食品零售企业中建立检测中心的不足1,全国2.6万家农贸市场配有垃圾处理设备的不足1‰.此外,各部门的检测工作缺少协调、检测力量缺乏整合,检测资源不能共享、快速检测的技术手段落后.五是食品安全信用体系建设亟待加强、该领域的企业信用数据的征集工作处在小范围尝试阶段,掌握企业食品卫生质量的信用状况难度仍然很大,很难起到消除信息不对称,褒扬守信者、遏制失信者、追溯责任方、形成诚信经营氛围的作用.上海头两月消费显著升级今年1~2月零售指数实现两位数增长,食品专业店同比增幅最高.据上海消费市场信息快速反应系统数据显示、今年1月~2月零售指数均值同比去年
增长了10.02,其中:上涨幅度最高的业态是食品专业店指数,1~2月增长了24.61;百货店,大型购物中心和家电专业店的增长幅度也在10%以上,分别上升了10.42,11.64%和13.25;大型综合超市,医药专业店指数增长了8.45%和6.06.超市,便利店和建材专业店却出现了不同程度的下降、分别为下降5.25,
26.15%和12.42. 食品专业店同比较高幅度的增长率一方面说明了消费档次升级,另一方面体现出市民在食品消费上呈现出的多元化,个性化特点更为明显.新上海商业城同比增幅列各商圈之首.1~2月,从各大市级商圈的指数均值同比可以看到,上海商业城指数同比增长幅度最高,其同比增长了20.52;另外,徐家汇商城增长幅度也达到了14.61,南京东路,南京西路和不夜城商圈的同比增长幅度都在10%以上.自去年10月复兴路隧道通车后,新上海商业城不再受到市政工程的影响、交通和环境情况大大改善,该商城积极地调整商品经营结构,商品档次不断升级,销售出现了明显的增长.百货店经营结构和销售大类情况出现了较大的变化.在百货店中、服装类占零售份额的比例进一步升高,已经占到总额的
46.66,比去年同期增加了6.82 个百分点、零售额同比增长了
17.28,是所占份额最高的一类.日用品类商品的销售同比增长了29.61,该大类商品取代食品类成为零售份额第二位的大类,份额增加了1.83个百分点.鞋帽类,化妆品类,金银珠宝类的零售份额分列第三、四、五位、其中鞋帽类销售份额下降了0.60个百分点、零售额同比下降了
9.27;化妆品类和珠宝类销售份额有不同程度的增加,零售额同比分别增长了16.84%和
16.26.食品类是大类商品中零售额下降幅度最多的一类,同比下降了64.80,其零售份额也减少了8.52个百分点、而烟酒类则是零售额增长幅度最高的一类,同比增长了40.92,其零售份额增加了1个百分点.家用电器类和通讯器材类商品的零售额同比都有不同程度的下降、同比分别下降了21.51%和
19.39.从这些数据可以看到, 服装类商品在百货店的经营地位越来越重要、化妆品、金银珠宝类等商品也在逐渐增加份量,对一些较高档次日用品类的投入也成为百货店的一个经营的方向.大卖场的经营结构相对稳定.食品类的销售份额位居第一、占到零售份额的40.62,比去年同期增加了7.03个百分点、零售额同比增长37.19.除此之外,其他大类商品的销售份额变化情况都没有超过2.烟酒类和日用品类分别位列在大卖场销售份额的第二和第三位.在所有的大类商品中、除了化妆品类和家具类商品零售额同比下降外,其他商品大类都有不同程度的增长,其中增长幅度最高的是中西药品类和书报杂志类,同比分别增长了
7.85倍和3.26倍.
(资料来源:上海市商业信息中心)

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