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科技开发贷款项目评估办法

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科技开发贷款项目评估办法为了搞好科技开发贷款项目评估工作,根据《中国工商银行科技开发贷款管理办法》,制定本办法.
第一章总则
第一条科技开发贷款项目评估,是对项目的必要性,可行性和经济合理性及贷款偿还性进行定性定量分析工作的总称.其目的和意义是:通过评估,为项目决策提供科学依据,减少贷款风险,提高贷款使用效益.项目评估对于提高经济效益,促进技术进步具有重要意义.
第二条项目评估根据各类别项目特点而定,其内容包括:企业和项目概况;技术评估与相关条件;经济与财务评估;总评估.
第三条项目评估的基本条件和要求:项目承担单位必须向银行提出申请,并提交可行性研究报告及有关立项的其他材料和文件.银行据以对项目进行全面评估.
第二章企业(单位)和项目概况
第四条企业概况审查评估的主要内容是:
1.企业(单位)性质,归属行业及其发展过程;厂址、占地面积与自然环境.
2.企业(单位)现有生产规模,生产生产能力及供、产,销状况,主要经营范围和经营管理水平.
3.企业(单位)资产负债情况,包括固定资产原值和净值,国拨流动资金,企业流动基金,银行贷款及其他债权债务情况等.经济效益状况如何.
4.企业(单位)领导班子素质,主要领导对开发项目的重视程度,技术力量及开发能力.
第五条项目概况审查评估的主要内容是:
1.项目性质,基本内容、目的及意义;项目开发基本纲领,项目实施进度计划及措施.
2.立项依据与立项经过(审查和批复过程),立项依据从企业,行业,国家和社会几个不同角度分析评价项目的必要性.项目开发的方向应符合国家的技术政策和产业政策.
3.项目产品水平的认定与国内外先进水平的对比评价.技术,产品特点评价,近期能实现的技术经济目标的可能性.
4.项目投资总额、其中企业自筹、拨款,银行贷款所占比重、自筹和拨款资金来源落实情况.
第三章技术评估与相关条件
第六条银行对项目可行性研究报告中有关技术论证部分进行评估,以进一步论证科技开发项目的技术可行性.技术力量比较薄弱的行处,可会同科技主管部门聘请有关专家进行评估.
第七条技术评估是对技术的先进性,适用性和可行性的评估.即项目所采用技术的先进程度,技术是否适用,是否符合有关的技术要求,是否经过小试,中试,样机鉴定,企业实施技术的客观条件是否具备,引进的技术和设备是否符合国家有关政策规定,是否能够在较短时间内消化吸收并投入生产.
在确定技术可行的基础上,考察核实项目承担单位和协作单位的技术力量和技术水平.要求项目达到技术的先进性,适用性和可行性的最佳组合.
第八条分析所开发的技术或产品转化为生产力的可能性及开发过程中可能存在的各种风险和预防风险的措施.
第九条技术评估的相应条件
1.项目实施的动力供应、交通运输,生产规模,产品质量,设备选型,工人的文化素质和技术熟练程度.
2.原材料和主要辅助材料消耗量及其供应、价格因素对原材料供应的影响、能源消耗定额的分析与评估.
3.技术寿命周期与市场变化趋势,技术实施方案比较与选择;环境保护与三废治理落实措施.
4.项目技术合作方式及合同(协议)是否严密,是否符合国家有关法律规定.
第四章经济与财务评估
第十条从经济效益和财务的角度剖析项目所提供的收益,它是银行是否发放贷款的重要依据之一.
经济和财务评估必须坚持经济合理性和按期偿还的原则,做到以最少的投入,取得最大的经济效益.
第十一条分析审核项目投资内容是否合理,预测项目的投资成本和项目投产与达产的产品成本,进而测算销售收入,销售税金和新增利润.出口创汇的产品、要在考虑国际市场的变化,汇率及利率变动的情况后,测算销售收入,换汇成本,盈利状况及还贷保证.
第十二条经济和财务评估主要指标有:盈亏平衡状况,内部收益,项目产植、利税总额、投资利润率,创汇节汇能力、贷款偿还能力和偿还期及还款资金来源等.同时也要考虑项目的社会效益,即为社会节约能源,资源,材料和资金的情况,对改善社会公益,促进科技进步和产业结构调整以及国民经济发展所产生的影响等.
第十三条分析和预测与实现项目计划经济效益有关的产品市场需求量,项目投产后社会总供应量和总需求量;国内同行业主要生产厂家的实力及主要技术经济指标的对比分析;国家政策对产品开发生产的影响(如进口,价格的影响)、产品销售渠道落实情况.对出口产品或可替代进口产品要进一步分析国际市场的具体措施.
第十四条经济评估一般采用静态分析法;必要时应采取静态分析与动态分析相结合的方法进行评估.
第五章总评估
第十五条通过对科技项目的分析与评估,对整个项目作出综合的,全面评价,提出结论性意见、确定是否给予贷款支持.
第十六条对确定给予贷款支持或部分给予贷款的项目,针对评估过程中发现的某些方面存在的问题,提出建议与要求.
商业银行贷款项目评估上海远东资信评估有限公司秉承科学,客观,公正,独立的原则,运用定量与定性,静态与动态、技术分析与经济分析等分析方法对项目的各个方面进行深入分析.
●项目评估目的商业银行贷款项目的可行性评估是建立在项目可行性研究之上的,是对可行性研究的再研究,再论证.在广泛收集资料的基础上进行更深一层的剖析,从正反两方面提出意见来判明可行性研究的准确性,并对项目的可靠度和能否达到预期效果提出评估报告,从而为贷款决策提供更进一步的依据.
●项目评估过程
一、前期准备评估机构在与商业银行、受评企业签定合同以后,组成项目评估小组,确定项目负责人、着手归集,整理受评企业提供的相关资料和商业银行的初步可行性分析及贷款意向.
二、初步测算根据可行性研究报告和商业银行的贷款意向,以现行经济法规为依据,以项目为主体,测算从确定项目寿命期开始,按照总投资,产品成本,销售收入,融资要求以及固定资产折旧,税费、利润等经济数据,结合行业背景和宏观经济环境进行分析,测算预概算的可靠性及可能存在的问题.
三、现场调研和收集信息资料在制定调研提纲基础上,深入现场、通过受评企业的管理层和项目负责人直接了解企业经营,人员素质,财务状况及发展目标及规划,并对测算中发现的问题和不够明确的疑问进行了解核实.同时,收集研究受评企业有关项目的各方面资料和信息,亦可向有关的科研单位和技术院校的专家学者进行咨询.
四、分析评价依据国家现行法律法规和市场现状,采用定性,定量,动态、静态相结合方法,重点研判项目的财务运作可行性,信贷资金介入的必要性,贷款的风险评价以及企业效益和社会效益等具体内容.
五、编写报告评估小组根据调查,分析和评价意见、提出对贷款项目的评估结论、编写项目评估报告后提交专家评审组论证.
六、专家审定评估机构邀请金融机构和贷款项目有关的工程,经济,管理和财务等方面的专家对贷款项目进行充分的论证、使评估机构对贷款项目可行性的评估更具合理性,科学性和严谨性.
一般贷款项目评估时间在签定合同和提供资料送达后三个星期内完成.
项目评估操作流程

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